花式促消费 银行鏖战年中大促
近日，随着“6·18”购物狂欢节的开启，为了抢抓消费回暖的窗口期，针对热火朝天的电商购物节，各大银行量身定做了多项专属活动，开启了一场轰轰烈烈的消费大促。从今年年初本就已经开打“价格战”的消费贷，成为此次年中大促期间，各家银行争夺市场的主阵地。与此同时，为了留客，各大银行亦在信用卡分期方面绞尽脑汁，推出各种优惠。除此之外，多家银行借势联合电商平台，推出了借记卡或信用卡支付满减、积分加倍与分期付款优惠等活动。山西晚报记者同时发现，“6·18”其实仅是银行进行消费大促的一个噱头，不少银行的年中优惠活动会持续一整个月甚至更久。
A 新一轮消费贷“价格战”开打
就在“6·18”之前，银行已经掀起新一轮消费贷“价格战”，消费贷促销活动早已纷至沓来，部分银行通过发放利率折扣券等方式降低消费贷利率。从个人端来看，近期部分银行争相推出消费贷优惠产品，年化利率基本维持在3.6%至3.7%。
在6月1日至6月30日期间，交通银行推出“惠民贷年中庆典活动”，新批额的优质单位新客户可获得一张3.24%的提款年利率券（单利），新批额的其他新客可获得一张3.6%的提款年利率券（单利），最高贷款额度可达50万元。
另外，工商银行的“工银融e借”，年化利率低至3.6%；中国银行推出的“中银E贷”产品，最高贷款额度为20万元，年化利率为3.7%起；农业银行推出的6月特惠消费贷利率则达到历史最低，为3.6%，最高可贷30万元。
在股份制银行中，招商银行旗下的“招商银行个人贷款”微信公众号显示，该行从6月1日至7月31日期间推出“闪电贷6.8折年中大促”活动，活动期间建额成功的新客户，可以享受利率6.8折优惠，优惠之后利率最低，可达到3.6%，与此同时，申请者在建额、提款过程中都可获得礼品，最高还可以抽取华为86英寸超薄电视。另一家股份制银行广发银行则在近期推出了最高授信达100万元的消费贷款，贷款期限最长达10年，年利率可低至3.65%。
除此之外，还有平安银行、民生银行等多家银行同样推出消费贷利率优惠活动，最低年化利率均低于4%。
值得注意的是，并不是所有客户都能拿到最低利率。一位国有银行人士称，各家银行在审批客户贷款申请时，需要对客户的个人信息、资产、信用等情况进行审核，超低利率的个人消费贷款主要面向优质客户并约定了附加条件，包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等。在消费信贷资金流向上，多家银行提示，消费信贷可用于日常消费、房屋装修、购买家电、汽车等个人消费领域，不得用于购房、股市投资等领域。
今年以来，消费贷利率持续下调。山西晚报记者发现，今年2月初，市场上消费贷的利率进行了一轮下调，年化最低贷款利率基本在3.65%到4%之间。数据显示，今年5月，全国性银行消费信贷最低可执行利率的平均水平降至3.61%，环比下降17BP（即基点，1个基点等于0.01%），比去年同期下降了75BP。其中，国有银行消费贷最低可执行利率的均值为3.56%，降至1年期LPR以下。不难看出，今年消费贷利率较去年降幅明显。
在光大证券相关分析人士看来，未来消费贷是否有下降的空间，还要看整个广谱利率的变化，如果广谱利率向下、整个经济压力相对不确定性大一些的话，可能消费贷的利率还有下降的空间。
B 多重优惠抢占消费场景
公开信息显示，首次绑定赠好礼、实付金额凑满减是银行的借记卡或信用卡常见的优惠方式。而针对年中大促期间，首次将信用卡绑定至支付平台的用户，多家银行亦推出了专属大礼包。
6月20日，在支付宝“银行卡6·18”活动页面上，山西晚报记者看到多家银行推出支付享立减优惠的活动仍在进行，不少立减优惠均针对首次绑卡用户推出。
据山西晚报记者了解，在年中大促期间，光大银行携手各大头部电商平台及支付平台，共同打造全场景消费生态。光大借记卡以光大银行APP及微信官方小程序、云缴费APP及小程序等为主阵地，采用“主会场+分会场”模式开展账单查询礼、支付享优惠、爱家省钱周等活动同时，光大银行还联合多个品牌推出专属惠民补贴，覆盖百货商超、餐饮娱乐、出行购物、便民缴费等。据悉，本次系列优惠活动补贴金额超1000万元，以实际行动为百姓消费带来实惠，助力人民美好生活；光大信用卡同样与京东、淘宝联手开启绑卡支付优惠活动，用户在这两个APP平台绑定光大信用卡支付订单时，能享受到金额不等的满减和立减优惠。京东APP购物选择光大信用卡付款，首绑客户随机可享10元-88元的立减优惠，另外消费支付满1000元可享最高188元随机立减优惠；在淘宝APP购物通过支付宝付款使用光大信用卡，单笔实付金额满200元就有机会随机立减5-15元优惠。同时，光大信用卡在盒马鲜生、天猫超市平台推出优惠券、口令红包免费领取活动。
邮储银行则推出“6·18美好生活狂欢节”活动，用户可在规定时间内通过专属渠道参加“支付‘6·18’领满60减5元红包”“‘多刷有礼’享满6·18减25元大额红包”“淘宝、天猫满100减6元优惠”三项活动。
而民生银行卡首次绑定京东，消费者就有机会获得128元礼包；民生银行卡首次绑定支付宝，消费者便有机会获得88元礼包；农业银行信用卡官方公众号介绍，5月5日至6月30日之间，首次绑定微信赠10元返现券，首次绑定支付宝可最高享受88元权益礼包。
另据公开信息显示，由平安银行信用卡、京东和美国运通共同打造的平安银行京东Joy联名信用卡在6月12日上市。涵盖的权益便涵盖“京东6·18购物满减”，包括购物满3000元立减618元，满300元立减61.8元、满30元立减6.18元、京东超市购物5折券等。此外，平安银行信用卡紧跟消费热点，以“巨惠购”为主题，推出了消费满减、场景分期等多种类的优惠和福利。
积分方面，建设银行、平安银行、广发银行、中信银行等多家银行联合支付宝推出“6·18”加分计划，支付享信用卡积分加倍，积分加倍1倍至2倍不等。如建设银行推出“6·18加分计划”，龙卡信用卡持卡人在支付宝或手机银行报名后，使用龙卡信用卡通过支付宝渠道消费，每消费1元可累计1综合积分，每位主卡持卡人最高可获赠1万积分。活动获取的综合积分可在建行生活APP积分频道使用。
C 重点发力信用卡分期业务
“分期免息”“最高24期0分期利率”“满1000元减50元”“满3000元减200元”……山西晚报记者发现，各家银行在鏖战对决中，不仅推出了支付“立减”“满减”等优惠活动，“分期支付业务”也成为各家银行今年发力的重点，在信用卡分期免息大战中，不少银行还推出在免息分期基础上再满额立减的活动。
6月2日，平安银行信用卡官方微信账号推出了账单分期2折起的限时优惠活动，时间为2023年6月1日至6月30日，在此期间，平安银行信用卡客户办理账单分期、现金分期、签约分期和“备用金+”，均可享2折起分期利率，年化利率低至3.65%(实际分期折扣及日利率、年化利率情况以申请时为准)。
招商银行推出最高享24期0分期利率，还有机会享满1000元减50元、满300元减15元等优惠。同时，该行信用卡持卡客户使用手机支付交易单笔满18元，可在掌上生活或微信笔笔返现活动页面刮取消费金优惠券，消费金最高6180元。
中国银行则与中国银联联合推出免息分期购物活动，从6月15日到7月31日，该行信用卡持卡人在淘宝或天猫两个APP购买指定商品，支付时选择信用卡分期，使用中行银联62开头的信用卡进行支付，有机会享受单笔订单满300元立减15元、满1500元立减50元的优惠，同时叠加分期免息优惠。
农业银行信用卡用户在活动期间，在淘宝、天猫消费选择支付宝付款，进入支付宝收银台，选择农业银行信用卡分期付款时，同样可享受信用卡分期满300减15元、满1500减50元的优惠。
与此同时，建设银行龙卡信用卡也推出了信用卡购物最高立减50元优惠，最高24期0分期利息。
浦发银行则推出“6·18嗨购淘宝”活动，持卡人有机会享受单笔分期订单实付金额满1000元减50元或单笔分期订单实付金额满300元减15元优惠等。
银行业人士也提醒，消费者要合理使用信用卡分期业务，在使用这些分期产品时，一定要关注分期手续费率，确保费率可承担，优先选择免息分期。在年中大促的这一消费节点，消费者使用信用卡，既需要关注优惠的具体门槛跟规则，避免产生误解，例如有的消费红包仅适用于分期消费，不适用于一次性付款，同时也要关注透支后的具体还款日期，涉及到分期的还应关注具体的利率、期数及综合费用等。
山西晚报记者 张珍