房地产行业危机加剧，怎么用香港保险「金融房产」无限代传承
全面通关政策的实施重新激发了赴港旅游和购买寿险业务的热情，为香港的旅游和保险业注入新动力，同时也对内地的房地产市场产生了一定影响。
香港的保险业已经发展了超过180年，它是香港的一个杰出代表，也是确立香港国际金融中心地位的四大支柱之一。这一行业凭借其成熟且多样化的产品、完善的服务功能以及持续的创新，赢得了众多中国内地客户的青睐。因此，越来越多的内地居民将「香港保险」视为规划海外资产的标配选择。
近几年爆雷的房地产公司特别多，就在这个月，继碧桂园、恒大相继爆雷后，国资房企远洋集团也惊现巨幅亏损。
远洋集团在港交所公告，预期集团上半年亏损约人民币170亿元至200亿元。在此之前，远洋集团曾在2022年发生上市以来的首次亏损，毛利率也创下新低。
归根结底，这一情况的原因在于中国的房地产开发商多年来一直依赖大规模借债来扩大业务，获取土地和兴建项目。这高度杠杆化的模式使得这些企业非常脆弱，当市场出现波动时，它们很容易陷入困境。
对于那些拥有多套房产并将其视为主要的财富传承方式的富裕人群，他们绝对需要提高警惕。
房产作为主要财富传承的缺陷
将房产作为财富传承工具本身存在着三大缺陷：
1. 继承流程复杂：继承房产需要经历复杂的流程，包括继承人需提供有效证明，达成分割协议，并遵守各方约定，否则会引发长时间的争议。
2. 房屋继承登记步骤繁琐：房产继承需要进行房屋评估、继承公证、产权登记等繁杂程序，这增加了整个过程的复杂性。
3. 继承过程涉及税费：继承过程中需要支付多项费用，包括继承权公证费、房地产评估费、过户税费等。这些费用可能会对财产传承造成负担。
此外，房产作为财富传承工具通常难以隐蔽，因为房产是具体的物理财产，容易被人察觉。这使其容易成为争议的焦点，一旦出现纠纷，房产通常会被冻结，对财产传承造成不便。
金融房产作为一种投资工具，具有很多优势。其价值一开始可能较低，但经过几年的积累，通常能够超过已交保费。此时，你可以随时选择变现，全额或部分出售，或者每年提取红利。
与实体房产不同，金融房子的变现速度非常快，通常在几个工作日内就可以获得资金。这与实际物业投资相比，无疑更加便捷。
此外，如果你仅仅需要短期资金周转，也无需急于出售金融房子。你可以选择抵押贷款，以获取紧急资金支持。
金融房子还具有灵活性。例如，如果你的收入中断，你可以依赖金融房子的"租金"来维持生活，而不必急着寻找工作。同样，如果你退休后需要额外的养老金或者想提升生活品质，金融房子的"租金"可以派上用场。
最有趣的是，金融房子可以提供长期的经济支持。假设每年能获得2万美元的租金，这种收入足以维持生活，直到非常晚年，甚至可以传承给下一代。这种传承模式非常灵活，能够让财富代代相传。
下图展示了总价值1000万的金融房产和实体房产的区别。
花费1000万购买实体房产的投资相较之下有一些不利之处。首先，租金回报相对有限，每月只有约12000元，而且存在空置的风险。此外，房产的维护和维修需要定期投入资金，增加了经济负担。
最重要的是，实体房产的价值会受到市场波动的影响，一旦房价下跌，就可能导致资产贬值。与金融房子相比，实体房产的变现难度更高，因为卖掉它需要时间，而且不一定能够在需要的时候找到合适的买家。这些因素使实体房产投资更为复杂和风险较高。
而选择金融房产，用这笔钱购买总保费1000万的保单，“租金”可以达到41666元/月，收益更高，且香港保险公司的分红实现率稳定，这部分“租金”非常安全。同时保单也可以通过转换被保人，实现高效传承。
综上所述，配置“金融房产”无论是退保或提取红利、还是将来传承给下一代，这些程序上都不会跟“缴税”扯上关系，用来作为财富传承是一种很好的选择。
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