董事长、监事长辞职，3大股东质押股份！西安银行“新官”如何应对?
作者 | 高远山
来源 | 独角金融
9月25日，西安银行（600928.SH）发布数则公告，因到退休年龄，该行董事长郭军、监事长李富国于同日提交了辞职报告，辞职后不再担任公司职务。目前暂由执行董事、行长梁邦海、监事李超代为履行相关职责。
可以肯定的是，在郭军的带领下，该行相继完成了财务重组、企业更名、战略引资和发行上市等一系列战略突破，并于2019年成为西北首家A股上市城商行，截至上半年末，该行总资产已经突破4000亿元大关。截至9月26日收盘，西安银行收报3.7元/股，较前一交易日微跌0.54%，总市值164.44亿元。
同时，近年来西安银行也面临一些问题，市值持续缩水、10大股东中3家存在质押，上半年拨备覆盖率落后于其他17家A股上市城商行，接下来该行的新任管理者将如何解决？
1、董事长、监事长双双离职
公开信息显示，郭军、李富国均出生于1963年，现年60岁，且在西安银行任职多年。根据公告，董事长、监事长均因到龄退休。
郭军此前曾在中国工商银行陕西省分行、西安市商业银行、中国人民银行总行任职。自2007年担任西安银行党委副书记、行长，2015年5月起担任该行党委书记、董事长。李富国曾任西安银行行长助理，2016年8月至2022年5月担任该行副行长。
不过，另一个现象是，郭军任职董事长已经超过7年。除了董事长外，该行还有包括副行长黄长松、张成喆、狄浩、董事会秘书石小云都是从2016年8月份开始担任职务，也存在“超期服役”现象。
2019年12月，原中国银保监会印发的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》中指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。
独角金融注意到，除了此次董事长、监事长出现变动外，此前，西安银行已着手高管团队更新迭代。
今年3月份开始，西安银行迎来了三位新任副行长，分别为赫勇、管辉、刘强。目前，西安银行共有6位副行长，除了上述三位副行长外，还包括黄长松、张成喆、狄浩。如此一来，该行的“一正六副”格局已经形成。还核准了王星担任该行行长助理、陈钦担任该行首席信息官的任职资格。
早2022年9月，西安银行还向社会公开选聘4名高管成员，包括2名分管业务副行长、1名行长助理，1名首席信息官。今年，赫勇、管辉、王星和陈钦都是在市场化公开选聘后上任。对外招聘一方面是银行对于人才的需求，另外，通过社会层面招聘人才，有利于银行引入新的资源，同时也优化管理团队，发掘新的战略发展思路，促进转型发展。
针对对外招聘，西安银行曾表示，为加速实现公司战略目标，进一步提高经营管理水平，增强市场竞争力，推进稳健高质量发展，建设高层次的专业化管理团队。
此次董事长卸任，西安银行也给予了高度评价。“任职期间，恪尽职守、求真务实、锐意进取，为西安银行的转型升级、跨越发展做出了重大贡献。”
2、市值缩水，“徐翔概念股”精准套现
六朝古都西安，这里有大雁塔的巍峨，兵马俑的壮观，肉夹馍的香嫩。为当地注入金融活水的西安银行，2019年成为西北首家A股上市银行后，其经营表现在上市城商行队伍里不算突出，但仍有可圈可点之处。
图源：易维视
截至今年6月末，西安银行总资产达到4229.99亿元，较2022年末增长4.23%；业务结构方面，2023年半年报显示，西安银行公司贷款和垫款的余额为1111.01亿元，在总贷款中的占比为55.85%，个人贷款和垫款的余额为652.41亿元，在总贷款中的占比为32.79%。
西安银行大股东为境外资本加拿大丰业银行，持股比例为18.11%；二股东大唐西市文化产业投资集团有限公司（下称“大唐西市”），持股比例为14.27%。此外，西安投资控股有限公司、中国烟草总公司陕西省公司分别持股13.91%、13.59%，位列第三、四股东。
早在2023年4月7日，有一位股民在网上怒怼西安银行称，近年来该行业绩不突出，市值严重缩水，接近净资产一半，高管们薪资却大幅高于行业平均薪资。在当前经济形势下，对比行业，该行给高管们制定这么高的薪资的依据是什么？又是否合理？
图源：东方财富网股吧
对此，西安银行表示，该行按照相关监管要求制定了符合行业情况和公司经营实际的绩效考核制度并能够切实贯彻执行。
在西安银行的高管中，年薪最高的是副行长黄长松，2022年年薪201.8万元，比行长梁邦海的年薪高出40余万元。黄长松长期在国际知名银行负责风控工作，曾担任加拿大丰业银行总行的海外部零售业务风险总监。从西安银行的资产质量看，近几年的不良率维持在1.3%以内的水平。
2022年郭军的年薪157.65万元，在A股上市的银行中，如果不考虑持股，郭军仅低于青岛银行、齐鲁银行、宁波银行三家城商行董事长的年薪。
西安银行的股价连续多年下跌，在2019年3月1号正式登陆上交所主板上市这一天，西安银行开盘价为5.62元，当日收报6.74元/股，上涨44.02%，且在当年3月21日，股价一度站上13.05元/股的高点。但好景不长，此后该股开始下跌，2020年、2021年、2022年股价分别下跌28%、21%、18%。
截至9月26日收盘，西安银行收报3.72元/股，年内微涨5.5%，最新市值164.44亿元。但与2023年该股高点4.59元/股相比，下降18.95%。
从上述股民发贴时间看，4月7日西安银行股价正处于3.23元/股的低点，极有可能因持有的股票亏损导致股民怒怼西安银行。
西安银行的股价并非一直下跌，就在5月12日，该行第9大股东、徐翔家人旗下的宁波中百公告显示，5月10日和11日减持了该行3155.44万股股票，成交价4.75元，累计套现1.49亿元。回看今年股价，这一成交价也是该行股价今年最佳阶段。也就是说，该股东实现了精准套现。
徐翔则是昔日的“私募一哥”，其从借钱炒股的小散一路成长为身价200亿大佬的故事广为流传，但最终也因操纵证券市场罪在2015年锒铛入狱，直至2021年7月才重回江湖。
此次卖出后，宁波中百仍持有西安银行6375.78万股股票，占其总股本的1.43%。目前，宁波中百的大股东是西藏泽添投资发展有限公司，后者由徐翔父亲徐柏良以及母亲郑素贞共同持股，二人持股比例分别为99%、1%。
3、10大股东3家质押股份
上半年业绩表现较好，但股东质押情况仍然不容乐观。根据半年报披露，西安银行前十大股东中，有三家股东存在质押问题。其中，大唐西市所持西安银行6.34亿股份全部处于质押状态；西安曲江文化产业风险投资有限公司质押5000万股股份，占持股比例的50%；长安国际信托股份有限公司持有的7698万股股份被冻结；金花投资控股集团有限公司持有的全部股份悉数遭冻结，此外还有6121万股股份处于质押状态。
对于股东持有的银行股份遭冻结、质押，西安银行曾表示，对该行没有实质性影响。
图源：半年报
大唐西市隶属于大唐西市集团，实控人为吕建中，集团业务板块包括旅游开发、房地产、文化展览等，均属于疫情期间影响严重的行业。
早在2022年10月28日，因大唐西市股权质押比例超过50%，西安银行还限制了该股东提名的董事胡军在董事会上的表决权。
2022年4月中上旬，西安银行与大唐西市的关联方西安大唐西市置业有限公司（下称“大唐西市置业”）进行了一笔2.95亿元的信贷业务合作。该信贷期限三年，担保方式为抵押和保证担保。
对于这笔交易，西安银行曾表示属于日常经营业务，对正常经营活动及财务状况不构成重大影响。
不过，这一决议遭遇了2票弃权。投出弃权票的为非执行董事李勇、陈永健，二人均为加拿大丰业银行派驻，弃权理由是认为需要进一步了解和判断。
除了这笔贷款外，2021年，西安银行分别向大唐西市置业和西安大唐西市实业有限公司发放了4.9亿元、5.99亿元的贷款。
来源：西安银行2022半年报
截止2023年上半年末，西安银行向大唐西市及其关联公司用于贷款、银承、保函、结构化融资、债券投资等业务关联交易约15.9亿元。
回看近年来的发展，自2019年上市后，西安银行营收、净利润均呈一定程度的增长。2019-2021年间，实现营收分别为68.45亿元、71.38亿元、72.03亿元；净利润分别为26.69亿元、27.59亿元、28.07亿元。
迈入2022年，西安银行业绩出现下滑：当年营收65.68亿元，同比下降8.82%，净利润24.26亿元，同比下降13.58%。
处罚方面，2022年，西安银行受到10余起处罚，主要原因是贷款发放不规范，以及贷后管理问题。其中最大一笔罚单发生在2022年1月，处罚原因是贷款用途改变、理财投资业务投后管理不到位等，被罚282万元。
上述问题主要是个别高管的失职引发。2022年7月，西安银行首席审贷官贾林平收受贷款客户贿赂，金额巨大构成犯罪，被判处有期徒刑。
从上半年业绩表现看，西安银行实现营业收入34.2亿元，同比增长5.24%；净利润13.3亿元，同比增长8.6%。主要是在产品创新、渠道建设、客户服务上，该行提高了与个人金融服务需求的适配度。
根据半年报披露，西安银行迭代调整各类零售产品，推出“混合估值+持有到期” 为策略的封闭式理财产品；该行还加强个贷产品数据分析平台建设，提升自营消费贷款风险识别能力，不断优化线上消费贷款审批机制。此外，该行还强化了信用卡获客场景，上线新能源汽车分期、优化车位分期，提升市场竞争力。截至报告期末，该行个人类存款1528.33亿元，个人贷款643.93亿元。
对于西安银行而言，虽然与自身比多项财务指标都在好转，但与其他同类型银行相比，今年上半年其拨备覆盖率为213.06%，在17家A股上市城商行中排名第15位。新任高管能否带领西安银行破局？我们拭目以待。你看好西安银行的后续发展吗？欢迎留言讨论。