银行下调存量首套房贷款利率
本报记者 潘福达
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，9月25日起，银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。多家北京地区银行表示，北京存量首套房贷利率最低可降至4.2%。
北京地区用户房贷利率最低能降到多少？根据工行北京市分行、中行北京市分行、建行北京市分行等银行的答疑，如果用户的房贷是在2019年10月8日（不含）前发放的，最低可调整至相应期限LPR不加点，已经低于LPR的不作调整；在2019年10月8日（含）后发放的，最低可调整至相应期限LPR+55个基点。由于今年6月20日发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，也就是说，北京存量首套房贷利率下限为4.2%。
“存量房贷利率真的降了！”昨天一早，通过手机银行APP获知消息的市民白女士兴奋不已。她表示，自己2017年购房时，当时利率为基准利率4.9%的95折，即4.655%。2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率正式“换锚”，以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。她当时出于保守考虑，选择了固定利率。
随着近年来LPR稳中有降，白女士有些后悔当时的选择，此次存量首套房贷利率下调让她看到了新机会。她第一时间向贷款行中国银行提出申请，去网点领取纸质协议后，先从固定利率转换为LPR（4.2%）+45.5个基点，再等着银行统一下调存量首套房贷利率。由于她的贷款发放日早于2019年10月8日，因此贷款利率可降至LPR不加点，即4.2%。从4.655%降到4.2%——白女士算了笔账，她25年总价228万元的贷款，月供能少还460余元。
在北京工作的白领小姜和周女士同样享受到了存量房贷利率下调带来的利好，她们的首套房利率均从4.4%降到4.3%。
有所不同的是，小姜享受利率下调的为北京房产，周女士享受利率下调的则是两套外地房。周女士说，她的首套房于2014年购置于武汉，这两年房贷利率跟随LPR下调直至4.4%。昨天8时，她打开贷款行建行APP，发现系统已自动将利率下调至4.3%。周女士的另一套房是2018年购置的燕郊房产，当时执行“认房又认贷”政策，房贷利率处于高点，为5.88%，昨天起她可通过银行APP提交申请办理“二套转首套”，提交身份证、户籍证明、婚姻家庭信息、符合首套住房标准承诺书等材料，申请通过后房贷利率可降至4.2%。这样计算下来，月供能节省1000多元。
多位购房者表示，对于2019年10月8日（含）后发放的贷款，最低可调整至相应期限LPR+55个基点，和目前房贷利率保持一致。
根据各家银行发布的常见问题释疑，总体来看，此次调整分为两类情形：首套房和二套转首套。对于首套房贷利率调整，客户无需进行任何操作，银行将主动批量调整；对于“二套转首套”的情况，需要借款人主动向银行提出申请，多家银行表示可从9月25日起向银行提出申请，10月22日（含）前提交的申请，经确认符合条件，拟于10月25日采取变更合同利率的方式进行统一调整，新的利率即日生效，此前利息按原合同利率水平计算。
据统计，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，购房者的财务负担会有明显下降，平均降幅约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可每年为借款人节约利息支出超5000元。降首套房贷利率政策与“认房不认贷”政策如果“双管齐下”，借款人减轻房贷负担的效果会更加明显。