追涨「黄金」，有2个风险提示
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简保君公众号的第744篇原创文章
晚上好~小保来当班
今天，我的朋友大林跟我吐槽说：黄金又涨了！
大林计划十一结婚，原本上半年就要买三金，但春节之后，黄金大涨一波；于是大林跟家人考虑，等热度降一降再买。
可谁能想到，从年初到现在，黄金市场热度不减；眼看着：涨高、涨更高、怎么还在涨……
大林跟我说完没多久，我就被推送了“黄金”的相关内容；这下，连我这“局外人”也感受到“黄金热”了。
果然，新闻上跟大林说的一样：金价破历史新高，600多一克了。
看完吓一跳，赶快搂一眼交易市场，发现“黄金”和“黄金”也有不同：
1）实物黄金
我查了一下今天（9月20日）黄金大盘价（可以理解为黄金原料）是474元/g，相比于去年同期，金价上涨约100元/g；粗略计算，如果去年买了黄金，今年卖出，大约能赚25%。
但实操上，可能没那么容易。
首先是买入，以四大行为例的银行金条，今天的价格基本在482~490元/g；也就是说普通人想要持有实物黄金，每克基本要在大盘价上+10元。
其次是卖出，我找了几家回收行，今天的回收价格大多在462元/g；也就是说回收价格基本会在大盘价上-10元。
如果买的是首饰金，那么大概率是不赚钱的。
新闻里所说的金价每克600元，指的就是像周大福、周生生、老庙、六福之类的品牌金饰；
品牌金一般会在黄金原料上附加一部分品牌溢价，比如今天周大福612元/g、老庙615元/g；相比大盘金价每克需要承担品牌溢价130~140元。
除了本身金价高，首饰金还要再付一笔工费，所以到手克价（实际支付价格÷实际到手克重）与黄金原料之间的价差，基本已经吃掉了大部分上涨空间。
2）黄金ETF
相比实物黄金，黄金ETF更加灵活，小资金也能入场。
本质上是集合大家的资金，一起投金交所的现货黄金合约，多则几百元，少则一块钱就能交易。
而且，一般场内ETF基金，手续费在万一到万三之间，相比实物的买入卖出的折损率，成本更加可控。
根据wind数据，今年黄金ETF的涨幅基本在14%左右，当前的确站在历史高点了，想要入手的朋友还是多谨慎些。
为啥黄金一直在涨？
影响金价的因素有很多，现阶段主要跟3点有关系：美元指数、金融风险、军事冲突。
回归到我们的生活，黄金这种天然货币，大家对它最直观的感觉是：避险资产。
所以出现了“越买越涨，越涨越买”的现象。
在这背后有2个风险要提醒大家：
1）黄金价格不稳定，会暴涨暴跌
从理性经济的角度考虑：买黄金本质上不会有利息收入，投资黄金想要获得收益，完全取决于黄金价格涨跌多少。
选择一个投资品，不能只看高光时刻，还得看低谷表现。
图源：Trading Economics
历史上，美元黄金收益能达到年化6%，看着不错；但其中有20年没涨过、也有大跌40%的炸裂数据。
如果要投资，要合理控制在家庭可投资金的5%以内，避免遇上最坏的情况，无法坚持。
2）国内金价与国际金价背离，小心回撤。
前面我们说的大盘金价474元/g，指的是国内金价；而今天的国际金价是454元/g，基差20元/g。
关注黄金投资时间比较久的朋友，应该都了解，近期国际金价持续下跌，而国内金价却还在涨，出现了明显的价格背离。
这主要是受人民币汇率影响。
通常，人民币贬值，内地黄金表现就会更强劲；人民币升值，反而跑不赢国际金价。
所以，如果接下来人民币升值，投资黄金也会面临汇率风险。
实际上，大多数人在买入和卖出黄金时，都带有投资的目的。
而今年，我有一个很强烈的感受，投资市场对于投资者的要求变高了，对于绝大多数咱们那看不懂、搞不清楚背后逻辑的投资品，谨慎一点总归没错。
前两天，我妈跟我说了个坏消息：今年年底，有不少存单要到期了。
为啥说是坏消息呢…
因为我妈不知道这钱放在哪里安全保本、利息合适。
银行利率还在跌，投资市场不明朗，手上有钱不敢花，存钱又不知道存在哪。
想来想去，最适合我妈的懒人存钱法，还得是储蓄险，适合长期持有，稳健增值，躺着赚一笔复利增值的钱；
不过7月份之后，储蓄险的收益也下调了，目前比较好的产品能做到复利2.9%；即使这样，还是要比存款和国债的收益高不少，也算矮个里拔高个了。
另外，最近市场上出现一些分红险产品，收益高的能做到3.588%，但它的投资逻辑跟之前我们接触的储蓄险（增额寿、年金险）有着明显的区别。
文章篇幅有限，感兴趣的朋友可以入群学一下~
毕竟，分红险作为市场未来的发展趋势，早点了解，就早点掌握一项帮我们实现财富增值的金融工具。
如果你有投资问题想要进一步讨论，也欢迎在评论区给我留言交流~
晚安
