首页不卖基金、重点转向投资者服务，这家机构APP大胆转型！会成趋势吗？
在基金直销APP因为投入产出比低而频现关停的当下，一家机构的APP却逆市开启了从推介销售到陪伴服务的大胆转型。
券商中国记者注意到，近日，中泰资管对旗下“中泰资管”APP进行了一次比较大的升级改版，改版后，该APP将从一个交易服务平台转型为一个全渠道的投资者陪伴服务平台，因此不再在APP首页进行基金推介，现阶段也不对APP进行销量考核。
当众多基金公司的APP还在被获客成本高、投入产出比低、缺乏流量来源等问题困扰时，中泰资管的这次转型却跳出了“基金销售”的禁锢，为基金APP的发展提出了另一种可能性。
一款首页没有基金推荐的APP
券商中国记者注意到，近日，中泰资管对旗下“中泰资管”APP进行了一次比较大的升级改版，改版后，该APP的首页不再是基金直销APP常见的基金推介、交易服务，反而变成了直播预告、基金经理观点、风险月报等精选的投资者服务内容，成为了一款首页没有基金产品推荐的APP。
在以往，APP往往是基金公司重要的直销阵地，但中泰资管的这次改版却很大程度上淡化了基金销售，将重点转向了投资者陪伴和服务。
“我们此前的APP主要是做交易服务，但在此次改版后，新版APP的定位是做好陪伴和服务，现阶段没有销量考核，所以APP的首页没有产品推荐，只有精选的有质量的信息和服务。当然，如果客户愿意在APP上下单，我们也乐见其成。”中泰资管相关负责人向券商中国记者解释道。
除了首页没有基金推介外，据券商中国记者了解，在“中泰资管”APP上购买中泰资管旗下产品，认申购费率在全市场最低，但中泰资管却并没有把“申购费率最低”作为卖点放在APP的首页，这也显示出公司对APP销售导向的淡化。
不在APP首页进行基金推介、不对APP进行销量考核，这在整个基金行业都极为罕见。然而，值得注意的是，“中泰资管”APP从推介销售到陪伴服务的革新还不止于此。
上述负责人进一步表示，新版APP的定位不只是陪伴和服务直销客户（APP客户），而是陪伴和服务全渠道客户。比如，如果把APP视为销售渠道，基金公司往往会通过降低费率、积分兑换等形式吸引客户在APP购买，但在“中泰资管”APP，即使投资者是在代销渠道购买的中泰资管产品，也可以享受同样的服务和权益，诸如兑换积分、领取礼物等。
“每一个销售平台都有自己的特长，客户理应选择对自己最便捷的平台来购买产品；但不是每一个平台能提供充分的资料帮助客户真正理解我们基金经理的理念和框架，那么，我们先去‘补位’做好服务和陪伴。做好了服务和陪伴，找到契合的伙伴，无论在哪里达成的购买，都是购买；无论在哪里购买我们产品的客户，都是我们要努力陪伴和服务好的客户。”上述中泰资管相关负责人表示。
“投资者服务应该是不求销量的投入”
从交易服务转型陪伴服务，这对于基金APP来说无疑是一个大胆的尝试。
因为对于大部分基金公司来说，APP都是一个投入产出比很低的渠道，这使得基金行业在近年来掀起了基金APP关停潮，多家中小基金公司选择收缩战线，关停旗下基金APP。据券商中国记者统计，仅近两年来就有中海基金、国金基金、英大基金等约10家基金公司终止了直销APP的运营和维护服务，就在刚刚过去的5月，人保资管也下线了旗下“人保基金APP”的运营及维护服务，2015年以来陆续上架的基金直销APP遭遇关停潮。
“运营APP需要不断的成本投入，基金公司要在平台的开发建设、运营维护、迭代更新等方面给予内部支持，每年至少需要百万甚至千万以上的成本；此外，获取新客的投入产出性价比持续走低，在互联网红利逐渐消失的背景下，基金公司与大的互联网平台相比缺乏流量获取手段，过去积累的流量也面临慢慢脱落的风险。”华南地区一家公募的互联网业务负责人在接受券商中国记者时表示。据了解，目前全行业内仅易方达、广发、汇添富等少数头部基金公司的直销收入能够达到预期，对于大部分基金公司来说，运营APP都是一项“入不敷出”的生意。
那么，转型服务导向的“中泰资管”APP该如何应对获客成本高、投入产出比低、缺乏流量来源等问题？
对于记者的疑问，中泰资管相关负责人则表示：“所谓的获客成本高、投入产出比低，是针对销售定位的APP来说的，但我们APP的定位是做好服务和陪伴。对于机构来说，做服务和陪伴，本该是投入，而且是不求销量的投入。
在中泰资管看来，网站、公众号、APP都是有可能直接触达客户的自有平台，这些自有平台非常珍贵，因为它们能给公司的理念、想法直接传递给客户。其中，就APP而言，相比公众号和网站，它的功能是自己开发迭代的，服务属性和功能会更强也更有针对性，基于登录可以绑定账户，它能提供的是更精准的服务。
另外，相比其他平台，APP可以给到基金公司更多来自持有人的反馈，帮助公司了解客户需求，这对于基金公司优化自己的服务是很重要的。“现在我们给客户的服务不是多了而是少了，如果多一个可积淀的服务平台，何乐而不为？”上述负责人表示。
加强服务或将成为基金APP突破口
那么，销售导向的基金APP和服务导向的基金APP究竟有何不同？转型陪伴服务会不会成为基金APP的突破口？基金APP究竟应该提供怎样的陪伴服务才能对投资者更有价值？
“比如，以现在的市场为例，如果我们的APP是以销售为导向，给客户力推的产品应该是债券产品；但如果从陪伴和服务出发，我们会更愿意告诉大家从风险报酬比的角度出发，现在是购买权益类资产不错的起点。”中泰资管相关负责人举例解释道。
截至发稿前，“中泰资管”APP有多则建议投资者购买权益资产的内容，比如，在“风险月报”栏目中，有题为《权益风险分值已在历史中低区间震荡5个月》的文章；“最近研究啥”栏目中，有中泰资管基金业务部投资总监姜诚关于“绝对收益专区，基金公司要不要跟进”的讨论，姜诚在文章中直言，当前是权益型基金销售陷入冰点、固定收益类产品好卖的时候，但也是股票潜在回报率高的时候，卖自己认为好的产品比顺应市场潮流更对得起自己的良心和客户的钱袋子。
像“中泰资管”APP这样全面转型陪伴服务的机构虽然少见，但多家基金公司也在采访中表达了对加强APP服务权重的认同，也有公司把投顾服务视为基金APP的突破点。
例如，广发基金互联网金融部负责人认为，从居民财富管理的角度来审视未来3~5年的业务机会，投顾业务或许是基金直销平台弯道超车的突破点。首先，通过直销渠道购买全市场选品的投顾服务，基金直销覆盖产品种类少的问题能得到较好的解决；其次，基金公司可以通过直销探索，将投研专业能力转化为面向C端客户的服务能力，从而实现从资产管理能力向财富管理能力的延伸。
汇添富相关业务人士也在接受券商中国记者采访时表示，差异化、高品质的投顾服务是直销平台未来的立身之本，如何把投研能力转化为前端客户良好的收益体验，帮助客户切切实实赚到长期超额收益，是基金直销需要思考的重要问题。“以数据为驱动、以客户全生命周期为主要线索的精细化线上服务体系，会成为提升服务质量的重要突破口。”该业务人士表示。
展望未来，中泰资管表示，公司APP未来的探索方向主要聚焦在两个方面。一是建立持有人和管理人之间的桥梁，通过多种手段帮助投资者知道其托付的基金经理所思所想，以及在做些什么；第二，APP也是公司自媒体矩阵很重要的一环，通过自媒体矩阵，可以向持有人真实直接传递公司作为机构的理念、想法。
“服务和陪伴是我们app的首要任务，与服务和陪伴强关联的不是购买或定投，而是理解和信任。” 上述中泰资管相关负责人表示。
责编：杨喻程
校对：廖胜超