东莞银行再度更新招股书，15年A股上市“长征路”迎曙光！业绩稳中向好，或面临贷款业务信用风险
近日，换道“全面注册制”的东莞银行再度更新招股书。根据招股书补充的财务数据信息，今年上半年，东莞银行实现营业收入54.98亿元，归属于母公司股东的净利润23.52亿元。
同时，该行更新后的招股书发行股数有所变化，计划发行股数由7.27亿股增至7.8亿股，计划募集资金84亿元，发行上市所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高资本充足水平。
据了解，东莞银行筹谋A股上市已有15年之久，此前还一度传出赴港上市的消息，最后都无疾而终。好在漫漫长征路随着今年3月份换道“注册制审核”迎来转机，如今，东莞银行再度更新招股书，能否成功闯关、登陆深交所主板值得期待。
业绩稳中向好
或面临贷款业务信用风险
过去3年来，东莞银行经营业绩可以说稳中向好，处于稳步增长态势。
2020年至2022年，东莞银行实现营收分别为91.58亿元、95.11亿元和102.79亿元；实现归母净利润分别为28.76亿元、33.16亿元和38.34亿元。资产方面，东莞银行的总资产已从2020年末的4163.26亿元增长至2022年末的5384.19亿元，三年复合增长率达13.72%。
根据此次招股书补充的财务数据信息，今年上半年，东莞银行自身经营业绩继续企稳，实现营业收入54.98亿元，归属于母公司股东的净利润23.52亿元。
不过，值得注意的是，东莞银行或将面临资产质量下行的风险。
截至2023年6月30日，东莞银行总资产为5728.68亿元，发放贷款和垫款总额为3209.13亿元，计提减值后的净额在东莞银行资产总额中占比达54.88%，因此，贷款业务相关的信用风险仍是东莞银行面临的主要信用风险。
其中，公司贷款和垫款总额占发放贷款和垫款总额的比例为62.72%，主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、房地产业以及建筑业，以上行业的贷款分别占发放公司贷款和垫款总额的28.91%、23.76%、13.48%、8.55%、7.56%。
分行业来看，截至2023年6月30日，东莞银行房地产行业公司贷款为172.14亿元，东莞银行个人住房贷款为450.37亿元，合计占发放贷款和垫款总额的19.40%。换句话说，如果未来房地产市场出现调整或者由于其他因素导致房地产行业发生不利变化，东莞银行房地产行业贷款质量或将面临下行风险。
另外，在对公贷款中小微企业贷款又占据大头，截至2023年6月30日，东莞银行小微企业贷款余额为1013.33亿元，占公司贷款的50.35%。由于小微企业经营规模较小等特性，更容易受到宏观经济环境中不利因素的影响，抗风险能力较弱，因此一旦出现信用风险或将直接造成贷款行资产质量下降。
截至2023年6月30日、2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日，东莞银行的公司贷款中不良贷款分别为19.31亿元、18.27亿元、17.42亿元和19.56亿元，不良贷款率分别为0.96%、1.07%、1.15%和1.61%。
截至2023年6月30日、2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日，东莞银行的个人贷款中不良贷款分别为10.45亿元、8.88亿元、8.52亿元和7.60亿元，不良贷款率分别为0.98%、0.87%、0.89%和0.97%。
15年A股上市“长征路”
股权结构较分散成桎梏
据了解，东莞银行自2008年3月就已开启A股上市之路，至今已筹谋15年之久。
2012年该行进入IPO“落实反馈意见”阶段，不过，却在2014年因未完成预披露而被终止审查。直至2018年东莞银行才重启上市，在广东证监局办理了辅导备案登记，进入上市辅导期，并于2019年报送招股书，且得到证监会反馈。在此之前还曾有赴港上市消息传出，不过最后无疾而终。2023年3月全面注册制正式落地实施后，该行漫漫长征路迎来转机，如期完成申报，IPO上市审核过渡至深交所。如今，东莞银行再度更新招股书，能否顺利闯关值得期待。
东莞银行在招股书中表示，该行是总部位于东莞市的具有独立法人资格的城市商业银行。截至2023年6月30日，东莞银行设有总行营业部、13家分行、164家支行，覆盖广东省主要城市及湖南、安徽部分地区和香港特别行政区。
本次上市前，东莞银行共有5183名股东，其中法人股东80户，合计持有东莞银行1,639,225,349股股份，占本行总股本的75.19%；自然人股东5103户，合计持有东莞银行540,774,651股股份，占该行总股本的24.81%。
其中，东莞市财政局持股22.22%，大中实业持股4.98%，虎门投资持股4.96%，鸿中投资持股4.81%，电力发展持股3.57%，兆业贸易持股3.51%，金控集团持股2.87%，龙泉酒店持股2.83%，中鹏贸易持股2.64%，利高贸易持股2.61%。业内人士表示，股权结构较分散，不明晰也是东莞银行上市进度缓慢的原因之一。
来源:金融界