从年报和一季报看苏州银行迎风破局的密码
苏州银行在坚持高质量发展理念和稳中求进的总基调下，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，发展基础再度夯实。
文/每日财报 张京
苏州作为我国经济强省江苏版图上的璀璨明珠，也是全球第一大工业城市，在经济运行上持续彰显韧性活力，2022年全市实现工业总产值超2.4万亿元。
而苏州银行作为区域内唯一法人城商行，立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，在全省开设12家分行和171家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。
年报显示，该行2022年全年实现营业收入117.63亿元，同比增长8.62%；实现归属于母公司股东的净利润39.18亿元，同比增长26.13%。
相比过往，2022年对苏州银行来说非常特殊，这一年是该行实施新三年发展战略规划的承启之年，而透过年报中多方面向好的表现也足以看出，苏州银行在坚持高质量发展理念和稳中求进的总基调下，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，发展基础也得以再度夯实。
资产规模提档，业务结构再优化
通常来说，城商行的总资产规模步入5000亿以上区间，就达到了中型银行的标准。
苏州银行的生长土壤非常肥沃。从产业发展看，苏州正在从“制造大市”走向“制造强市”，高新技术产业规模以上工业总产值比重均超50%。从经济主体看，中小企业众多，民营经济发达，小微金融基础良好。截至2022年末，苏州银行资产总额达 5245.49 亿元，较上年末增长15.79%。
同期内，苏州银行各项存款3163.48亿元，较上年末增长16.57%；各项贷款2506.34亿元，较上年末增长17.51%。
进入2023年，苏州银行的发展势头有增无减，截至一季度末，总资产达到5549.86亿元，较年初增长5.8%。
据《每日财报》研究，苏州银行在过去的一年持续推进理财业务、代销业务、银团贷款、债券承销等方面优化创新，不断拓展中间业务客户，中间业务收入持续稳定增长。
在2022年上半年，苏州银行还获批证券投资基金托管资格，成为近8年来首家获批的中资银行。这一牌照的顺利到手，也将提升其中间业务收入多样性。
深融区域发展，专注服务实体经济
专注“服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，苏州银行不仅提高了服务实体经济质效，还多维度释放了自身在民生金融、普惠金融、绿色金融、科创金融等方面的优势。
截至2022年末，苏州银行单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额527.34亿元，较上年增长93.99亿元，增幅21.69%；有贷户26595户，较上年增加3340户；普惠小微企业贷款平均投放利率4.78%。
在数字科技赋能方面，苏州银行以“互联网+线上支付”为载体开发实施金桂农村集体三资监管平台，覆盖吴中、高新两个行政区和两个镇级管理条线，服务260余个村镇。
绿色金融方面，截至2022年末，苏州银行绿色信贷余额178.94亿元，较年初增长58.12%；其中绿色制造业贷款余额52.12亿元，较年初增长296%。
此外在深耕民生金融上，坚持政治性和人民性是金融工作最本质的要求，苏州银行始终不忘做好金融工作的责任感和使命感。作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一，苏州银行聚力推进江苏省三代社保卡换发工程，截至2022年末累计发放近360万张。
不良率实现“双降”，资产质量再向好
近年来该行持续优化整体贷款质量，增强风险抵补能力，完善风险处置方式，全行资产质量持续向好。
《每日财报》在年报中关注到，该行不良贷款余额、不良贷款率连续两年实现“双降”。截至2022年末，不良贷款余额22.06亿元，较年初下降1.63亿元；不良贷款率0.88%，较年初下降0.23个百分点。
（图源：2022年年报）
同时，关注类贷款较上年末下降1.86亿元，占比下降0.21个百分点。逾期贷款占全部贷款的比例较上年末下降0.16个百分点，其中逾期90天以上贷款与不良贷款的比值较上年末下降6.09个百分点。
在上升面，拨备覆盖率530.81%，较年初上升107.90个百分点；正常类贷款较上年末增长377亿元，占比提高0.44个百分点。
毫无疑问，风险抵补能力进一步增强，离不开该行持续强化全面风险管理，构建风险条线专业序列，建立集团层面风险偏好体系，加快推进数字化风控以及紧抓合规内控。目前，该行资产质量和拨备覆盖率已跻身上市银行第一梯队。
进入到2023年，苏州银行经营质效继续保持上升态势。截至一季度末，不良贷款率0.87%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率519.66%，资产质量持续保持在稳定水平。
基于以上明显能够看到，苏州银行已初步成为一家质地优良、特色鲜明、内控健全、规模偏上的区域性城市商业银行。而一季度的业绩表现，也为其新三年战略规划的收官之年夯实了有力基础。