银行存款利率下调，该怎么存？
一年之内银行的存款利率两次下调，从最初定期一年存款利率2.2%，现在已经降到了1.55%，两年、三年、五年期的存款利率也出现了明显的下调，反观国债的利率依然保持稳定。那么在这样的情况下选择国债是否相对来说更加划算呢？
从9月以来先是国有六大行将存款利率下调后，一些地方农商行，村镇银行也纷纷跟进，有一些银行的存款利率，降幅在10~45个基点左右，大额存单利率也同步进行了下调。
在这样的情况下，哪怕是一些小型的村镇银行给出的定期一年两年三年5年整存整取的利率也分别降到了1.95%，2.35%，2.6%，2.65%左右。这相对来说，银行的定期存款利率下调了比较多。
据有关方面统计，最高的有银行下调了45个基点，哪怕是一些知名度较小的村镇银行，定期5年整存整取的年化利率也很难给到3%了。
把钱存入银行不外乎就是想保证自己存款的资金安全，另外还多拿一点利息。
而这些年随着一些地方性商业银行宣布倒闭破产的事情发生，人们对小型银行的存款也有了顾虑。
虽然这些地方县商业银行村镇银行给出的存款利率相对比国有六大行以及一些大中型商业银行来说要高出不少，但是一旦这些银行出现倒闭破产后，对于储户来说就会面临一系列的麻烦。
虽然根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都有《存款保险》的保障。根据存款保险条例，只要储户存款金额不超过50万元，怕银行倒闭破产了，也能得到保险公司的全额赔偿。而对于超过50万元的部分，则需要等该银行破产清算后再依次受偿。
但真实情况是一旦这家银行出现倒闭破产，那么很可能早几个月，甚至半年之前，该银行就无法正常取现。
而到了那个时候，只能眼巴巴的看着自己银行账户上的数字却无法取出来，用遇到一些突发情况的时候更是煎熬。
除此之外，银行一旦宣布倒闭破产，那么储户的资金什么时候能拿到赔付这也是个未知数，而且银行宣布破产倒闭后等待期间这些存款有没有利息收益？这也不得而知，具体又是怎样进行赔付，也不清楚。
因此出于对存款安全的考虑一些，人会选择把钱存在一些较大的商业银行，或者是直接存在国有六大银行当中。
但是这时候也面临着一个问题，国有六大行一年就下调两次存款利率，现在的定期一年存款利率仅有1.55%，两年1.85%，三年2.2%，五年2.25%，这样的收益太低了。
当下推出的国债利率，相对于国有六大行的存款利率来说，国债更有优势
三年期国债利率依旧是2.85%，5年期国债利率依旧是2.97%，比普通定期存款的收益率要高一些
国债该怎么买？
国债是由国家发行的债券，相对来说是比银行定期存款更安全，信用等级更高，收益更稳定的一种理财产品。
国债分为记账式国债和电子式(储蓄)国债。
记账是国债，不同于固定期限的银行理财产品，是可以上市流通自由买卖。流通转让更加安全，方便，快捷。
电子式（储蓄）国债是仅面向个人销售，也只能在发行期内认购存续期间内如办理提前兑取，则需支付一定的手续费，并按提前时间损失若干月份国债利息。
对于我们绝大多数人来说，我们所购买的就是电子式（储蓄）国债。
购买国债则需要先开立国债账户。
1、网上银行开户：登录相应银行的个人网上银行，找到电子式国债购买入口，首次购买电子式国债时，系统一般会引导用户开通国债托管账户，只需按照页面提示操作即可。
2、银行网点开户：电子国债只能通过开立国债托管账户购买，可以选择直接在银行开户，在银行开户的方式就是需要携带本人身份证以及银行卡，直接到银行柜台申请办理国债托管账户就行。
凭证式国债只支持在银行柜台购买，无需开通国债托管账户，投资者携带个人身份证直接前往银行网点填单交款即可购买。
3、证券公司开户：记账式国债只能通过证券账户或国债专项账户购买，同时需要开立保证金账户。交易方式类似于股票交易，需要预先存入保证金，待国债上市后，通过证券交易系统认购即可，一般以1000元为一手进行交易。
从目前国债的销售情况上来看，国债的认购相对于大额存单的抢购来说，相对更加容易一点。但是如果有计划想要购买国债的话，也最好提前去银行办理好开户，或者是在银行网点等候。
在购买国债后该注意哪些问题？
前面我们也介绍了，如果购买电子式（储蓄）国债，一定要规划资金的使用情况，就像是定期存款一样，一旦提前支取则需要损失相应的收益。
电子式国债可以提前兑取，但是根据你购买的时间长短所产生的损失也不同。这一点类似于银行的靠档计息。
但是电子式国债，如果是在发行期内，则不能提前兑付。过了发行期可以随时提前兑付，只不过是需要支付提前兑付的手续费大约为金额的1%。
如果你购买了1万元国债选择提前兑付的话，那么就需要支付10元的手续费。
另外国债提前兑付，除了手续费之外，投资者享受的利息待遇也不同，一般持有时间小于6个月的则不计算收益。持有时间大于6个月，小于一年的年利率0.35%，相当于是活期存款利率。
也就是说如果你持有的时间小于6个月，那么这个时候你不仅拿不到收益，反而还要支付提前兑付的手续费。
因此说如果选择购买国债，那么最好是计划好资金的使用，一旦需要提前兑付，那么很可能会损失本金。
除了这个问题之外，在购买国债时一定要选择正规的途径，谨防上当受骗。
我是话糙理不糙的阿梧，更多内容我们下期见。
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