上半年营收139亿，上海农商行持续发力“科创金融”|拆解半年报
“新三年战略规划”首个半年报，成色几何？
作者 | 池小雨
编辑丨高岩
来源 | 野马财经
今年上半年，银行的经营利润情况备受市场关注，银行股估值是否进入拐点，也亟待半年报业绩的支撑。目前，2023年半年度报告已收官，A股42家上市银行今年上半年业绩也随之出炉。
8月23日晚，上海农商银行（股票简称：沪农商行，601825.SH）发布2023年中期业绩报告。报告显示，2023年上半年，上海农商银行实现营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，归母净利润69.28亿元，同比增长18.47%。
上市两年来，上海农商银行各项经营业绩指标表现良好，资产质量保持良好水平，实现规模效益“双提升”并在今年提出“新三年规划”，打造可持续发展的金融服务体系，走轻资本、轻成本、高效率、高质量的内涵式增长道路，从“量的积累”转向“质的飞跃”，从“体量优势”转向“质量优势”，实现高质量转型发展。
公开资料显示，上海农商银行作为国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，已于两年前正式登陆上交所主板，成为A股的第41家上市银行、第10家上市农商行。
行业人士分析，在中国银行业进入深度调整期的当下，面对严峻复杂的外部形势，上海农商银行各项指标稳步增长，在科创金融、绿色金融等领域亮点频出，为其开启“新三年战略规划”开启良好局面。
来源：易维视
营收利润双增，开启“新三年战略规划”
今年是全面贯彻落实党的二十大精神、扎实推进中国式现代化建设的开局起步之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键一年。
2023年，也是上海农商银行新三年战略规划实施的首年。上海农商银行提出“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”的三大核心战略导向，并围绕“打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎 的综合金融服务体系、以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系、 以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续 发展金融服务体系。”展开战略布局。
整体来看，上海农商银行实现了2023至2025新三年战略规划的良好开端。在盈利能力持续提升、存贷款规模较快增长的同时，上海农商银行资产质量亦在持续改善，风险抵补能力保持较好水平。
2023年上半年，上海农商银行实现营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，归母净利润69.28亿元，同比增长18.47%。截至6月末，集团资产总额13594.7亿元，较上年末增长6.09%；不良贷款率为0.95%，拨备覆盖率为432.08%。
截至6月末，上海农商银行不良贷款率为0.95%，较一季度环比下降0.02个百分点；拨备覆盖率为432.08%，较一季度环比上升9.42个百分点。集团资本充足水平持续良好，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.33%、12.92%、12.9%，持续高于国家金融监督管理总局规定的资本要求。
上海农商行的数据如此强势，与长期立足上海关系密切。区位优势上，上海农商银行设立在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为其业绩的持续提升奠定了坚实基础， “长三角一体化”国家战略、上海“五个中心”和“五个新城”建设机遇更为该行提供了广阔的发展空间。
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申万宏源研报指出，2023年上半年上海农商银行营收增速保持逆势提升，并且绝对水平居上市银行前列，归母净利润表现更是超预期。从驱动因子来看，规模加速扩张是最大正贡献项；非息净收入同比增长29.2%，中间业务收入表现预计好于绝大多数上市银行。
上海首家科技专营支行，持续发力“科创金融”
银行业着力打造的一系列特色化经营业务中，科创金融是关注度极高的一大方向。
当前，上海正在建设具有全球影响力的科技创新中心，科创金融潜力巨大。同时，这也是一次银行业创新能力、产品能力、服务能力的考验。只有做好创新科技金融产品和服务，提升科创金融综合服务水平，才能在科创金融领域占据一席之地。
科技金融方面，2023年上半年，上海农商行也贡献了不俗的成绩。截至6月末，该行科技型企业贷款余额832.50亿元，增幅16.90%，余额占比较上年末上升1.46个百分点；科技型企业贷款客户数3074户，增幅24.96%。已累计服务科技型企业近6500户。
作为上海地区科创金融的主力军之一，上海农商银行早在2009年就成立了科技型中小企业融资中心，2012年在沪上成立首家科技专营支行。
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近年来，上海农商银行通过一系列前瞻性布局，从政策、机制、产品等方面创新科创金融发展模式，赋予了该行在科创金融领域的特色化品牌优势，将科技金融打造成了该行最具特色、也极具竞争力的业务。
上海农商行秉持“科创更前、科技更全、科研更先”的理念，于2018年推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划，着力打造科创服务品牌。
2021年7月，上海农商行全面升级科创企业金融服务体系，将服务触角进一步延展至更早期的初创阶段科创企业，同时将服务辐射范围覆盖至长三角区域。目前，上海农商银行已累计服务科技型企业近6500户，服务全市超过30%的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小巨人”企业，科技型贷款规模位居全市前列。
2023年2月，升级后的“鑫动能”3.0搭建科创生态圈“鑫生态”，进一步发挥投商行一体化优势，为“鑫动能”客户提供全方位、差异化的综合赋能服务。截至2023年6月末，上海农商银行“鑫动能”战略新兴培育计划入库企业已超过800家，授信规模超750亿元；库内涉及大数据、区块链、物联网的企业超50家，授信金额超15亿元。
今年6月，上海农商银行科技金融事业部正式揭牌，成为上海地区银行业首个总行级的事业部。接下来，上海农商银行将重点打造一批科技特色支行、培育一批专业人才队伍、服务一批创新性科技企业重点项目，对张江高科技园区、自贸区临港新片区、漕河泾开发区、长三角G60科创走廊、“大零号湾”等科技创新中心承载区、集聚地实现全覆盖，成为全行体系健全、结构合理、配套完善、保障有力、创新驱动的科创金融服务体系的重要组成部分，助推打造具有区域影响力和市场认同度的“鑫动能”科创服务品牌。
绿色信贷余额 573.72 亿元，做“ESG管理的示范银行”
当前，作为推动经济可持续复苏的重要动力，绿色金融具有连接、反映、配置和控制生态、经济和社会系统运行与结构的功能。在支撑我国实现低碳转型和生态经济社会高质量协同发展中，商业银行承担着金融绿色转型的关键枢纽作用，成为链接绿色金融与实体经济发展的核心力量。
上海农商银行打造以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系，树立可持续发展理念，重点聚焦绿色农业、绿色能源、节能环保、绿色制造、绿色建筑五大核心板块，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁五大业务方向提供绿色金融服务，助力客户绿色转型发展，立足长远，探索转型金融的发展路径，打造长三角最具绿色底色的银行。
根据财报，上海农商银行绿色信贷余额573.72亿元，较上年末增长138.04 亿元，增幅31.69%，主要投向节能环保产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级；绿色债券投资规模余额为104.33亿元，较上年末增长15.49%；资管产品中对绿色债券的配置规模为22.69亿元，较上年末增长36.77%；绿色融资租赁余额84.46亿元，较上年末增长20.85%；报告期内，该行共承销绿色债券9亿元。
值得一提的是，上海农商银行在新一轮战略中提出的三大目标之一是“ESG管理的示范银行”。该行于2022年成为上海首家承诺遵守联合国负责任银行原则的商业银行，并围绕六项原则努力提升内部治理效能。作为上市银行，该行不断强化可持续金融服务的披露水平，于今年4月公开发布了首份ESG信息披露报告。
根据2023年初明晟（MSCI）公布的ESG评级结果，上海农商银行首次被纳入MSCI ESG评级，并获得目前境内上市银行最高评级——A级，成为国内少数明晟和万得ESG评级“双A”的银行之一。在明晟最新ESG评级结果中，该行在“金融可获得性”议题上的得分处于领先地位，这也得益于该行多年来专注于“三农、小微、科创、社区居民”的客户定位。
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2023年上半年，上海农商银行品牌影响力持续提升，位列2023年《财富》中国500强第310位，比2022年大幅上升159位，在2023年全球银行品牌价值500强排行榜中位列第194位，比2022年上升14位。
在2023-2025新三年发展战略的起航阶段，上海农商银行表示，下半年，将保持战略定力，持续深化“新三年”战略执行，增强综合竞争力，大力推进普惠金融高质量发展、坚持创新转型道路，持续深化科技金融服务，在高质量发展新征程上创造新佳绩。
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