六大行存款利率下调，把钱存在一些利息更高的小银行靠谱吗？

就在前两天6大行将存款的挂牌利率再一次下调了，这是继去年9月份以来，国有六大行，再一次下调存款的挂牌利率。

活期存款年化利率仅有0.2%，定期一年存款1.65%，定期两年2.05%，定期三年2.45%，定期五年2.5%，可能有些人对这个数字没有什么概念。

可以这么理解，同样是10万元存银行现在挂牌利率基准下调，一年就要少150元利息。存同样一笔钱，存同样的时间，存款拿到的利息越来越少了。

银行存款利率下调还不是最让储户们所担心的，一些专家表示，银行存款利率将还有下降的空间。

主要原因有两点，第一银行这些年亏本了，银行受相关政策影响贷款利率下调，这造成了银行的存贷利差的利润减少，因此现在银行下调存款利率能够使存贷利差的利润增加。

另一个原因是，现在降低银行的存款利率，能够促进消费，带动经济的发展。存款利率降了，那么有些人就会选择把钱取出来用于消费或者其他方式的投资，相对来说这样的一个举动就能够盘活经济。

银行存款利率下降的同时，一般都伴随着贷款利率下降，贷款利率跌了对于企业和个人来说，可以在银行获得更加便宜的贷款。

企业就可以扩大生产规模，然后就要招工，也会带来相应的就业。当个人获得更便宜的贷款时，就会去买房买车，甚至是创业也会促进经济发展。

那我们这么一看专家的分析，好像确实有道理，在银行存款利率还有可能下调的同时，于是越来越多人在探索寻找一些更加稳定的存款途径。

因此有一些网友，就发现一些农商行给出的存款利率，相对其他的大银行来说还是比较有优势，现在还有4.05%的年化利率。

也就是说，同样是10万元存在国有六大行中，哪怕是5年期，平均下来每年的利息也要比农商行少1550元，如果是5年下来，那么利息则会少7750元。

在这样的利息差面前，因此很多人会选择把钱存在年化利率给到4.05%的农商银行。

为什么这些小银行的存款利率要比大银行高出这么多？把钱存在这样的小银行，到底靠不靠谱呢？

其实这些小银行的揽存利率比大银行高也是迫不得已。对于这些小型商业银行来说，一方面知名度较小，影响力较小，因此想要吸收到储户的存款难度也比较大。

对于一个银行的发展来说，揽储是很重要的一个环节，只有揽到了储户的存款，才能将这笔钱用于其他方面的投资或者是放贷才能够获取相应的利润。

如果银行都没有揽存到钱，那么后面的工作将无法开展，因此这些小型商业银行不得不提高揽存的利率，以此来吸收储户的存款。

对于我们去银行存钱的朋友来说，第一是要保证自己存款本金的安全，其次才是考虑存款的利息收益。

像这样的小银行，通过提高揽存的利率来吸收存款，实际上对于小型商业银行来说也有一定风险。

银行提高揽存利率，也就是相当于压缩了自己的存贷利差的利润，要想使银行的收益保证银行的正常运转，那么势必需要选择风险更高的行业进行投资。

我们都知道高风险意味着高回报，但对于这样的小型商业银行来说，一旦风险过高超过了其承受的能力范围，那么最终很可能面临的只有倒闭破产。

根据商业银行法相关规定，现在是允许银行倒闭破产。

但是在我们国内所有的银行金融机构都加入了《存款保险》。根据《存款保险条例》，我们能知道，只要储户将自己在该银行的存款控制在50万元以内，哪怕是银行倒闭破产出库的存款和利息都能得到保险公司的全额赔付。

对于存款金额超过50万元的，对于超过的部分，则需要等该银行破产清算后再依次受偿。

而根据我们国内倒闭银行的赔付情况上来看，居民存款的赔付率高达100%，相对来说，我们国内无论是大银行存款还是小银行存款存款的安全还是有保障的。

银行的倒闭破产，哪怕是有赔付，实际上对储户来说都是有一定的损失。因为对于储户来说，银行一旦倒闭破产，那么想要随时取现是不可能的，银行倒闭破产也是需要一定的流程，在此期间肯定会出现取钱难，无法取钱的情况。

一旦遇到突发情况，这个时候就只能眼巴巴地看着账户上的数字干着急。除此之外，银行宣布破产的理赔也是需要时间，到底什么时候能拿到赔付，这也都是个未知数，对于存款的人来讲，内心的煎熬以及等待是很折磨人的。

但相对来说，只要储户将存款金额控制在50万元以内，把钱存在这样的小银行也是安全的。

除此之外，在选择把钱存入这些小型商业银行的时候，一定要事先去网络上查找一下该银行的相关信息，如果发现多次被监管部门处罚，那么存款时就要格外注意。

文：梧通

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