存款利率再度下调，大事即将发生！
存款利率又降了！这一次，部分人靠存款利息生活的美梦被彻底击碎。
9月1日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行以及中信银行、浙商银行等多家国有大型银行、全国性股份制银行陆续发布公告，宣布从9月1日起下调部分定期存款利率。
将1年期存款利率下调10个基点至1.55%，三年期和五年期下调20个基点至2.2%和2.25%。一年以来，银行已经多次下调存款利率。
记得，2022年11月，一年期存款利率还有2.25%，三年期3.5%，五年期为4%。我们可以详细算一笔账，以100万元整存整取为例，看下相比2022年11月，现在的利率会少多少钱。
计算后发现，100万存款，一年期少7000元，三年期每年少13000元，五年期每年少17500元。
记得前不久，有报道，某95后赚够了100万，跑到云南昆明靠吃利息躺平过日子了。假如他把100万存5年，每年利息22500元，每月1875元，请问这个钱够用么？
因此，别看这小小10个基点，20个基点的下调，计算起来却是一笔大数字。如果再去计算复利，收益减少的就更多了。但是存款利率调降的背后，有重大意义！
01
银行存款利率为何一直下调？
我觉得有以下几个方面因素：其一，银行维护息差，维护利润。目前，一年期LPR利率只有3.65%，五年期是4.3%。如果银行仍然按照2020年时一年期存款利率3.5%，相比3.65%的息差只有0.15%。银行可能要亏钱了。
房贷是银行最优质的贷款，都长达20年，30年，而且利率一直超过4.5%，甚至在过去2年里，加了20%、30%的浮动利率，最高甚至飙到5.88%。
如今，首套房房贷利率相比5年期LPR可降低20个基点，只有4.1%。甚至部分银行自己贴息，把首套房贷利率降低至3.8%。此外存量房贷利率，也在统一下调。
银行此前赚房贷利息赚到手软，工商银行被称为“宇宙行”，市值万亿，股票分红一直高达7%，而且营收和利润年年增长。这都是辛勤的“房奴”耕耘的成果呀。
如今房贷利率普遍下调，银行发现肥肉越来越少了，于是就要从存款端想办法了。因为银行本身就是一个资金的中介，通过买入低息存，卖出高价贷款的方式获得利润。现在只能降低存款利率，保护利润了，所以存款利率持续下降。
第二，刺激购房、购车等大宗消费，刺激股市。房子卖不动了、土地卖不动了！于是，必须采取各种刺激政策。认房不认贷、允许降价销售、降低首付比例、降低存量房贷款利率、解除限购限售......
可是，房子还是卖得不好。7月同比和环比下滑30%后，8月继续同比环比下滑30%，甚至北京、上海也挺不住了。于是，北上广深四大城市率先开启“认房不认贷”政策。
一线城市都要玩命出政策卖房了，说明楼市形势严峻，你们这群韭菜为何就不买房了呢？更奇葩的是，这群韭菜们长了“脑子”了，还要提前还款。7月居民银行存款少了几千亿，外界普遍猜测都拿出来提前还贷了。
而且现在股市成交额持续萎缩，印花税和交易税上半年都有大幅下降，说明居民宁愿存钱也不敢炒股。8月，A股持续暴跌，更是吓坏了所有人。
不买房，提前还贷，不炒股，继续存款，吃利息？如意算盘打得隔壁的狗都听明白了，难道银行不明白？对不起，存款利息继续下降，别总想吃利息过日子了。
第三，化解Zhai务wei ji。目前，房地产企业JW、地方J都比较高。通过降低利率，可以降低偿债成本。因此，LPR利率可能仍有持续下调空间，为了维持息差，银行存款利率也会随之下调。（此部分内容，过于敏感，不便多谈，还请见谅）
看了没？银行存款利率下调的背后，看似让存款人少赚点，其实意义重大。我们要发扬奉献精神，牺牲小我，成就集体！
02
存款利率下调，谁最受伤？
面对存款利率的下调，借钱的大爷们是受益人，存款人有点受伤。
首先是农民。农民的投资渠道只有银行存款。利息下调，这对于农民来说，收益直接减少。
在农村，每次秋收后，卖了粮食，都会到镇上把钱存到银行，然后老老实实吃利息。农民是最善良、最优质的储户，只要给一包面粉，过年给几张福字，他们就很开心地在某个银行存款了。
其次是退休老年人。他们和农民一样，理财渠道只有银行存款。当然这也也是好事，因为有大量的退休金，很多老年人成为被诈骗对象，比如，前些年以高利息非法集资的P2P，很多老年人上当。银行利息低点，至少是安全的。
另外，那些没有理财渠道，又无法在股市里赚钱的人，都是存款利率下调的受害者。当然，现在炒股的难度系数不亚于买彩票，由于也比较敏感，我们不多谈了。
怎么趋利避害？购买大额存单，20万元起售，买5年，能稍微高一点。或者你有办法出去买洋票子，利息5%。（此处省略500字，你懂的）
总之，银行存款利率短期很难回升。刺激消费任重道远，7月的CPI已经是负的0.3%了，反映了消费市场的低迷。而美元持续加息到5%以上，美国的CPI仍然居高不下，经济仍然过热。真可谓是冰火两重天。
最后，我们还是要相信中国经济的韧性，相信刺激政策的效果会在后续几个月陆续显现。为了文章能够安全发出，这种美好的预期是必须的。当然这也是发自内心的表达，作为堂堂正正的中国人，从今天开始加大消费力度，加大支持刺激政策，从我做起！走，去买肉串、啤酒，宵夜走起来！