厦门银行高管解读2022年经营情况：营收、归母净利润双创历史新高，资产质量提升，推进两岸金融服务
5月24日，厦门银行在沪举办业绩说明会，就2022年的经营亮点和未来发展策略与投资者、分析师、媒体进行了深入、专业的交流。
会上，厦门银行党委书记、董事长姚志萍女士表示，该行在高质量发展目标引领下，要做到结构优化，实现质的有效提升和量的合理增长之间的平衡。在贷款方面，持续加大对制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等实体经济的支持力度。在资产质量方面，该行对公贷款和个人贷款不良率较低，整体稳定。
年报数据显示，该行2022年分别实现营业收入和归母净利润58.95亿和25.06亿元，均创出历史新高。基于去年经营情况，厦门银行每10股派现2.90元（含税），现金分红比例超过30%。
营收、归母净利润双位数增长，分红比例超过30%
2022年，厦门银行坚持高质量发展主题及“稳字当头、稳中求进”工作总基调，积极推进各项战略举措落地实施，交出了一份“经营效益提升、业务规模扩大、真诚回报股东”答卷。
经营效益方面，2022年厦门银行营业收入和归母净利润分别增长10.90%和15.56%，加权平均净资产收益率上升0.40个百分点至11.38%。
业务规模方面，截至2022年底，厦门银行资产总额3712.08亿元，较2021年底增长12.66%；每股净资产8.22元，较2021年底增长7.03%；本外币存款和贷款总额均突破2000亿元。
现金分红方面，厦门银行基于2022年经营发展，向全体股东每10股派发现金股利2.90元（含税），合计派发7.65亿元。根据去年25.06亿元归母净利润计算，2022年现金分红比例为30.54%。以当前股票价格估算，股息率在5%左右。值得注意的是，厦门银行连续两年现金分红占比超过30%，股息率在A股城商行中保持较高水平，这也是该行在经营稳步发展基础上，勇于承担社会责任，践行ESG精神，积极回报股东的良好表现。
加大实体经济支持力度，不良贷款率连续两年下滑
自后疫情时期以来，外部环境动荡不安，内部面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，银行业发展面临的形势复杂严峻。在这样的背景下，厦门银行积极应对复杂经济环境所带来的风险与竞争的各项挑战，聚焦“优结构”、“提质量”、“稳增长”等重点工作，一方面优化贷款资金行业配置，加大实体经济支持力度，另一方面坚守合规底线，资产质量逐步提升。
在信贷资金配置方面，厦门银行通过稳定存量、挖掘增量、拓展新户等方式，持续加大对制造业、科技创新、绿色发展、普惠金融等实体经济的支持力度。2022年，厦门银行制造业、绿色信贷、普惠小微的贷款余额全年增幅分别为19.76%、126.06%和37.37%。
其中在绿色信贷领域，厦门银行持续推进绿色金融建设，支持发展绿色经济、低碳经济、循环经济。2022年不仅绿色信贷的贷款余额41.31亿元，增长100%以上，还于去年7月成功发行首笔规模10亿元的绿色金融债券。
在贷款资金质量把控方面，厦门银行加强信用风险全流程管理、严控新增不良，积极拓宽不良处置渠道、持续加大存量不良资产处置力度，化解存量资产质量风险。
另外，2022年以来房地产市场需求下行，房企负债风险加剧，对银行经营发展造成负面影响。厦门银行副行长兼首席风险官谢彤华先生在业绩说明会中表示，该行房地产行业信用风险有显著下降的同时，持续关注高杠杆、高负债的民营房企。截至2022年底，不考虑按揭贷款，该行房地产贷款余额84.24亿元。除去不良项目之外，其他项目经营正常，故房地产贷款目前风险可控。
金融界上市公司研究院统计发现，厦门银行自2020年上市以来，不良贷款率逐年下滑，2022年相比2021年下降0.05个百分点至0.86%。在A股17家城商行中，不良贷款率优于行业平均水平。
厦门银行还通过加大拨备计提力度，进一步增厚应对风险的“安全垫”，夯实资产质量管控基础。不良贷款拨备覆盖率和流动性覆盖率连续两年上升，2022年分别为387.93%和347.74%。
两岸金融业务融合不断深化，台企客户数增长39%
党的二十大报告强调“推动两岸共同弘扬中华文化，促进两岸同胞心灵契合”。作为大陆首家具有台资背景的城商行，厦门银行致力于成为最懂台商的银行和两岸金融合作样板银行。
2022年，厦门银行依托台资股东背景及区位优势，不断扩大台胞台企金融服务覆盖面，目前是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的金融机构。截至去年底，厦门银行的台企客户数相比2021年末增长39%；台企存款余额和贷款余额相比2021年末分别增长21%和117%；台胞客户数、台胞金融资产余额和台胞信用卡发卡数相比2021年末分别增长5%、5%和40%。
2022年，厦门银行持续擦亮两岸金融服务特色名片，推出“空中柜台”“台企快服贷”“台农贷”等对台专属产品与服务，为台资企业深耕大陆注入新的动力。2022年厦门银行的两岸金融业务整体表现出色，为该行业绩增长做出了重要贡献。台企户均存款余额是该行企业客户的1.76倍，台企国际结算量占该行国际结算量的79%，台胞户均金融资产是该行零售客户的2.51倍。
厦门银行行长吴昕颢先生在业绩说明会中表示，2023年该行将持续扩大对台企台胞的金融服务覆盖面，保持并提升两岸金融业务在当地的市场优势；强化公私联动，推动提升对台企企业主和高管财富管理的产品供应和服务质量；持续推出两岸金融特色产品，持续擦亮厦门银行两岸金融服务特色名片。
来源：金融界上市公司研究院