长安保险6年亏损28亿！
曙光初现，又遭乌云笼罩。
近日，长安责任保险股份有限公司（下称“长安保险”）披露2023年二季度偿付能力报告，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率再次跌为负值，均为-58%。
曾经深陷P2P爆雷旋涡的长安保险至今仍未能扭亏为盈。面对偿付能力严重不足和业绩连年亏损，长安保险一面忙于增资扩股，一面调整高层任命，如此双管齐下能否挽救重重危机？
增资扩股取得实质性进展
一直以来，长安保险的偿付能力问题都备受市场关注。
根据《保险公司偿付能力管理规定》要求，保险公司需满足核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级在B级及以上，方为偿付能力达标公司。
截至今年一季度末，长安保险核心偿付能力充足率为10.36%，综合偿付能力充足率为20.72%。虽然两项指标都未达到监管要求的“及格线”，但较2022年底均有所提升。年报数据显示，截至2022年四季度末，长安保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-9.18%。
此外，自2022年二季度起，长安保险的风险综合评级就一直为D类。对此，长安保险表示，主要原因是公司留存收益为负，核心资本不足，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均不达标，可资本化风险大；公司治理得分较低，公司治理较为薄弱。
（杨柠瑜制表）
面对偿付能力亮起的红灯，长安保险计划通过增资“补血”来解决。在此前披露的偿付能力报告中，长安保险就已明确表示，2023年一季度公司经营基本面稳定，但由于偿付能力不足，后续经营战略风险日趋增大，须在二季度内完成增资，解决偿付能力不足的问题。
那么，时至8月中旬，增资事项进展如何？长安保险相关负责人对《国际金融报》记者透露，公司增资扩股已经取得实质性进展，近期经相关决策审批流程后，国有战略投资者将成为公司第一大股东，有效解决公司偿付能力不足的情况，并进一步改善公司治理，为公司未来发展夯实基础。
在二季度偿付能力报告中，长安保险也指出，公司正积极推进增资扩股工作，同时检视在风险管理工作中的不足，不断提升公司的偿付能力风险管理能力，为公司的健康发展提供保障。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受《国际金融报》记者采访时表示，面对偿付能力危机，险企除了可以通过增资、发债等方式进行“补血”，还应进一步健全公司的风险管理制度，提升风险监控能力，及时启动应急措施。与此同时，提升专业队伍稳定性，加强与监管机构的沟通，尽快完成公司治理整改，根据公司业务规范启动新业务。
踩雷P2P履约险
公开资料显示，长安保险成立于2007年9月，由住房和城乡建设部牵头、十部委共同支持组建，注册资本为人民币32.5亿元。作为一家综合性财产保险公司，长安保险以责任保险为特色，经营业务范围涵盖责任险、车险、财产损失险、信用与保证保险、短期健康险和意外险及上述业务的再保险等业务。
作为首批在互联网进行布局的险企，长安保险曾被时代浪潮推至顶峰，却因踩雷P2P履约险而被打入低谷。近年来，长安保险一直处于亏损状态。《国际金融报》记者梳理年报数据发现，2017年至2022年，长安保险净利润分别为-1.95亿元、-18.33亿元、-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元、-4.68亿元，六年时间累计亏损27.98亿元。
（杨柠瑜制表）
长安保险对其2022年业绩解释称，公司依然未扭转亏损态势，主要存在以下问题：第一，因公司历史重大战略风险造成的经营影响目前依然存在，完全消化仍需一定时间；第二，非车险发展能力未达成预期水平，转型升级仍需持续推动；第三，尚未完成增资工作，对业务发展存在重要影响。
与此同时，长安保险的偿付能力持续恶化。2018年三季度，长安保险核心偿付能力充足率从二季度的76.1%降至-41.5%，综合偿付能力充足率从二季度的152.3%降至-41.5%，风险评级也由B类转D类。自此，该公司连续四个季度偿付能力充足率均为负值，风险评级为D类。
2019年8月，长安保险通过增资16.3亿元，偿付能力充足率由负转正，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别从-222.27%提升至83.49%和166.98%。但风险评级仍为C类，属于偿付能力不达标。
2020年12月，长安保险再次申请增资1.5亿元，变更注册资本为34.02亿元，但尚未获监管批复。
临时负责人换帅
除了外部“输血”，长安保险还试图通过调整内部结构来打破困局。
今年7月17日，长安保险发布公告称，经董事会审议决定，聘任刘昆为公司临时负责人，张子良不再担任总裁职务。
公开资料显示，刘昆现年46岁，早年任职于中国人寿北京分公司、富德生命人寿等，后加入长安保险。2011年至2014年，担任长安保险北京分公司总经理、总公司销售总监等职务；2015年起，先后出任长安保险总经理助理、副总经理。
2017年9月，刘昆转任汇友财产相互保险社（下称“汇友相互”），任董事、总经理、合规负责人等职务。2022年8月，刘昆因个人原因从汇友相互辞职。同年12月，刘昆再次回到“老东家”长安保险出任董事，如今成为临时负责人。
刘昆将搭档现在临时履行董事长职责的副董事长李厚文，共同推进长安保险步入新程。值得一提的是，李厚文是首批五家地方金融资产管理公司之一的国厚资产管理股份有限公司（下称“国厚资产”）的董事长，而国厚资产正是长安保险第一大股东。
刘昆此前任职的汇友相互也是由长安保险出资设立。公司年报显示，汇友相互共有两家初始运营资金提供人，分别为长安保险、潍坊峡山中骏创新产业发展有限公司，两者分别占全部初始运营资金比例为16.7%、83.3%。
2019年投资入股长安保险时，国厚资产曾提出，未来争取在3-5年内，实现保费规模过百亿、总资产过百亿的“双百”目标。但从目前来看，这一目标实现起来似乎没有想象中那么顺利。截至今年6月30日，长安保险保险业务收入18.40亿元，总资产78.74亿元。
今年3月，大公国际资信评估有限公司发布评级公告，将长安保险主体信用等级由A+调整为A-，评级展望维持负面。
来源：国际金融报