这支光谷“店小二”，3年内帮助1622家企业融资纾困
极目新闻记者 胡长幸
实习生 祝心璐
通讯员 周子旋
从申请、授信到放贷1000万元，只花了2周时间，这件事情对于一家叫做武汉集配号的光谷冷链物流企业来说，在以前是不可想象的。但是，近日他们渴望的这笔扩产能资金却“光速”到位，解了燃眉之急，而且无直接抵押物。这背后，离不开光谷一支“店小二”团队提供的政策性金融担保服务。
这支“店小二”团队来自武汉光谷科技融资担保有限公司（以下简称“光谷科技担保”），于2020年11月由武汉光谷金融控股集团有限公司发起设立。这支年轻的团队只有30多人，平均年龄才30岁左右，却是光谷地区唯一一家政府性融资担保机构服务团队。
他们成立至今不到3年，致力于解决中小微企业融资难、融资贵、融资繁的难题，已经累计服务了1622户中小微企业，累计减免担保费达1718.17万元。
光谷科技担保团队全家福
“企业有需要，我们上门服务几次都行”
2022年下半年，光谷科技担保陈泽华等人在与光大银行对接的过程中，了解到本地湖北省专精特新企业东方骏驰因为订单量增加，扩建产线急需补充流动资金。
经过尽职调查后，光谷科技担保联合光大银行将该公司融资担保额度提高到2000万元。当年9月份，银行为该企业发放了500万元信用贷款。享受武汉市科担贷补贴等政策后，该企业整体融资成本由以前的年化5%降到3%左右，大幅降低企业融资成本。
陈泽华介绍，通过一段时间的持续跟踪，他们判断该企业虽然存在短期的资金紧张压力，但整体看有较高的成长性。所以，经过风险评估，他们又在去年10月份预先为企业新增授信额度1500万元，储备流动资金，以应对生产制造型企业年底密集的资金需求。
2022年底，该公司因为疫情资金紧张。光谷科技担保经过内部商讨研究后，决定为该企业开辟纾困绿色业务通道，在依法合规前提下，成功为该企业当年12月发放1000万元贷款，又在2023年1月发放500万元贷款，帮助企业渡过资金难关。
“真的很贴心，我原来以为企业使用完一次担保服务后，还有需求的话得自己跑腿，但是这些‘店小二’都主动送服务上门好几次了。”该企业创始人直言没想到，很惊喜。
“‘店小二’就是要救急解难，企业有需要，我们上门服务几次都行。”光谷科技担保业务骨干严明说，团队每个人都是“一对多”，同时服务多家企业、对接多家银行，从周一到周五每天都有人加班，每天都是24小时待机，压力都挺大，但是大家没有退缩，克服了各种困难，希望能帮扶到更多中小微企业。
光谷科技担保上门服务
日均服务1到2家中小微企业
到今年7月31日，光谷市场主体总量达19.5万户。其中企业近13万户，个体工商户6.5万户。中小微企业占光谷市场主体的相当大一部分比例。他们大多是轻资产企业，融资能力较弱。
作为光谷优化营商环境政策的重要组成部分，政策性科技金融担保服务已经为不少中小微企业“雪中送炭”。
光谷科技担保业务经理闵晗回忆，光谷一家提供汽车行业自动化系统集成服务的高新企业，是国内专业自动化控制系统供应商，2019年汽车市场不景气，叠加后来的疫情影响，该企业订单量骤降，一度停产数月，工人们等着吃饭。
2022年国内智能网联汽车行业发展提速，该企业短时间内接到大量订单。可是公司管理层希望获得一笔融资用于恢复生产，却苦于没有可抵押物，难以直接从银行获得大额信用贷款。
获悉企业的诉求后，光谷科技担保团队主动上门服务。闵晗记得，当时是三伏天，团队的小伙伴们顶着烈日在企业、合作银行和自己公司之间跑动，白天进场做尽调，晚上加班写报告，同时协调各家银行，终于帮这家企业通过授信审核，总时间只用了不到两周。
“没过多久，公司顺利拿到了一笔无需任何抵押物、综合费率很低的纯信用贷款，企业终于抓住机会复苏了。”该公司总经理杨先生称，是科技担保服务送来了“及时雨”。
光谷科技担保到企业做尽调
中小微企业渡过融资难关后，业绩还能大幅增长，这是光谷科技担保团队最愿意看到的事情。业务经理丁凡介绍，有一家叫武汉德泰纳的企业，去年急需600万元资金周转，通过科技担保服务补充上流动资金。前不久他去做担保后检查发现，其今年上半年业绩，已经接近去年全年的数据了。
不仅如此，光谷科技担保团队响应国家关于为企业纾困的号召，针对部分客户实行大额减免担保费用的措施，截至今年7月末，累计成功服务了1622户中小微企业，平均每天服务1-2家企业，累计减免担保费达1718.17万元。
用“数字担保”缩短创业者融资时间
只有一直创新迭代的金融产品，才能服务好科技创新发展。光谷科技担保总经理张薇告诉极目新闻记者，他们全面推进科技担保服务标准化，加快数字化转型升级，持续创新产品结构，打造高度适配本地企业需求的特色化产品矩阵。
2022年6月1日，东湖高新区召开科技企业“首贷”行动动员大会，部署该区银行机构帮助一些有市场、有前景同时又缺乏资金和信贷记录的3000多家科技企业实现首次贷款，提升科技企业获得感。
当月，光谷科技担保团队联合多家银行金融机构，在全省率先推出高新企业及科技型企业首贷担保（简称“首贷担”）和武汉专精特新企业贷款担保产品（简称“专精特新担”），打通科技型小微企业融资“最后一公里”。
其中，面向东湖高新区高新企业、科技型企业的“首贷担”，最高担保贷款500万元，面向武汉市专精特新企业，最高担保贷款2000万元，且大幅减免担保费。
同时，光谷金控旗下多个业务板块积极探索“投贷担”业务联动，在担保企业中已有9家获光谷金控集团旗下基金的创投投资，投资金额达5500万元。
据了解，科技担保服务同时也承担了比较大的风险，在兼顾服务企业发展和风险可控方面，就是一个需要重点创新突破的地方。
张薇透露，他们已经上线了全省首个科技担保大数据平台建设，用“数字担保”思维打造先进的风控模型，给被担保企业做画像，显著减少人力投入，提高流程效率。
据悉，该平台已经上线，正在逐步整合政务数据、企业经营数据、金融数据等，为企业进行精准分类评级，并将对接央行征信数据库。据此，该公司在推行“310”高效办理流程：3分钟线上申请，1分钟审核，全程0人工干扰，这将大大提高服务中小微企业融资的效能。
（通讯员供图）
（来源：极目新闻）