其实每个银行都是有理财的，但是并不是每个银行都能做私人财富规划，汇丰的私人财富规划是汇丰在银行业务之外的一个新业务。因为是在中国首发，所以整个汇丰都很重视这个项目，每一环服务体验下来都蛮周到。

我是听朋友提到的汇丰私人财富规划的，有点心动，就答应参加下他们的活动去了解了解。活动在半岛酒店，他们当时请了一个律师事务所的合伙人分享了如何守富、传富之类的干货，我听完的确有所收获，就决定和工作人员细聊，了解一下详情。

能感觉到他们的专业能力很强，面面俱到地回答了我问的每一个问题，比如我问到的关于如何合理地进行财富规划，他们的说法大概是财富规划的前提是需要一个比较完整的财富组合，就像一个金字塔，从金字塔塔尖往下，逐层分设各种资金配置。

塔尖是比较激进的投资，这类一般会有更高的收益，例如股票、私募等。再往下，就是要搭配稳健资产，例如投资权益类、储备固收类、类固收。紧接着就是短期生活开支现金类等，以防不时之需。而财富金字塔的塔底，则需要找到托底的保障，这也是我们平时很欠缺的一点。

塔底资产核心，其实主要说的就是保险。按照汇丰私人财富规划销售老弟对我说的话，就是保险作为逆周期资产，可以避免资产过度流向顶部的高风险资产，保证家庭资产结构的健康，实现财富的稳健增长。

再说得清楚一些，就是当你或者你的家庭遭遇到风险冲击时，保险能够发挥兜底的功能，最大限度地避免财富大幅回撤，起到了风险对冲的作用。因此保险在底层资产中作为核心，不仅能保障家庭的财产安全，还能让财富增值。

虽然我还没有家庭，但是我也同意这个理念。保障规划作为第一步，先稳固底层资产基础，然后再逐步架设好不同资产的配置，未来有了小家庭，也能给予家庭更多的安全感。就算注定孤独终老，我也算是有了一份额外的养老保险，照顾自己和年迈的父母。

目前，汇丰私人财富规划只售卖保险，并正在筹划基金业务，听说2022年会有。我之前是买过汇丰晋信的，涨幅还可以。

上面提到的“销售老弟”其实是汇丰私人财富规划师，不过在这里说销售，更加简单易懂。对接我的财富规划师的职业素养还是很高的，他和我沟通的时候，不会一开始就强行推销产品。而是先了解我的需求是什么。比如我是希望自己50岁退休的，了解到需求后，就会结合我目前的月收入、资产负债、收入开支、资产配置等情况出了一个详细分析报告。

然后他根据实际情况给了我一些相应的解读和建议，帮我分析了一下我退休前的缺口在哪里、应该怎么补全。根据这些解读，他才会给我推荐合适的产品，比如年金、重疾险之类的。

当然，我的投资风格一般还是相对会谨慎一些的，回去找了几个朋友一起探讨了下这件事，在这期间，财富规划师也没有打扰我，而是建议我慎重考虑，甚至直接把那个详细的分析报告分享给我了，让我还有点不好意思，白嫖了人家。

我接下来还会去其他公司评估一下，如果没有让我更满意的，肯定就选汇丰私人财富规划了。大家感兴趣的可以试试，毕竟还能白嫖一份分析报告~

汇丰这块创新业务也比较多，还推出了一个新的APP，叫汇丰汇选。定位是理财之前，上汇丰汇选。上面有很多规划类工具可以使用，也是汇丰私人财富规划的一个补充。