互联网保险新规已经实施1个月了，它对哪些保险公司和保险产品有影响呢？对保民有影响吗？

童童今天为大家详细解说！

一、互联网保险新规实施，哪些保险产品会受影响？
二、互联网保险新规实施，哪些保险公司会受影响？
三、互联网新规对保民有哪些影响？
四、童童总结

互联网保险新规具体重新规定了什么？投保时，保险公司重要吗？想快速了解的朋友，可点击下方链接咨询童童~

一、互联网保险新规实施，哪些保险产品会受影响？

互联网新规限制了可在互联网上售卖的保险产品范围：

简单来说，我们常说的四大基础险种（定寿、重疾险、医疗险、意外险）是没有受到影响的。

也就是说新规实施后，我们仍然可以在网上买这些险种的产品。

但想用保险理财的朋友要注意！新规实施对理财险的影响很大，比如年金险。

新规只允许保障十年以上的普通型年金险在网上售卖。

也就是说，之前常见的分红型、万能型和保障十年以下的年金险全都要被迫“下架”。

且新规规定，以后线上线下卖的产品必须分开。

就是说，线下卖的，就只能在线下卖；在线上卖的，只能在互联网上销售。

且为了保民能够区分，新规规定今后互联网上卖的保险，必须打上“互联网”字样。

若是线上保险产品没有相关字眼标识，就得下架整改。

总的来说，此次新规规定的可互联网售卖的保险产品范围是：

• 意外险
• 健康险（除护理险）
• 定期寿险
• 保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）
• 保险期间十年以上的普通型年金保险

说人话就是：分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售；而保障十年期以上的增额终身寿险也要“下架”重新调整现金价值增长速度。

但是，百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险都可以正常买，不受影响。

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二、互联网保险新规实施，哪些保险公司会受影响？

上述童童给大家分析哪些互联网保险产品在新规下，将面临“下架”的危机。

接下来，我们再来看看新规对保险公司有着怎样的调整。

说真的，银保监会的这个要求并不算高，但依据这标准筛选所有的保险公司。

童童发现仍有8家保险公司不满足要求的。

这就意味着，这8家保险公司所有的网销保险，在今年年底全都要“下架”。

像童童之前测评过的富德生命橙卫士1号、百年康惠保2.0等，这次也要跟我们说拜拜了。

不过，已投保这8家保险公司产品的朋友不用担心。

保险合同签订且已经生效，在合同约定的时间内，保障就有效,保单不会有影响。

那么，除了这8家保险公司外，还有哪些保险公司能够继续销售互联网保险产品呢？

这56家符合新规的保险公司，是允许在互联网销售意外险和定期寿险的。

若是想销售健康险（除护理险），也就是重疾险和医疗险；

保险公司还需要在符合上述条件的基础上，再满足另一个条件：

上年度未因互联网保险业务违规经营收到重大行政处罚的保险公司。

简单点说就是，在去年里，保险公司不能再互联网销售上收到银保监会发出的处罚。

据童童调查，到目前为止，这56家保险公司是没有因互联网销售而受到过处罚的。

因此，这56家保险公司，都有资格在互联网上销售保障型产品（重疾险、意外险、医疗险和定期寿险）。

但以后，如果这56家保险公司中，有任何一家不满足上述条件，或是因违规经营被处罚了，该公司仍会被取消互联网销售的资格。

可能细心的朋友会发现，上面的56家保险公司可售的保险产品中并没有年金险等。

因为银保监会对互联网销售年金险等的条件更为严苛！

偿付能力充足率、风险综合评级、公司风险评级等童童都先不说。

我们来重点看第二点！连续四个季度的综合偿付能力溢额要超过30亿元。

偿付能力溢额，是保险公司的认可资产-认可负债。

简单的说就是，保险公司实际拥有的钱，它象征着一家保险公司的综合偿付能力。

通常情况下，保险公司的偿付能力溢额，一方面来自注册资本，另一方面来自保险公司的利润。

在《保险法》中，规定了设立一家保险公司，注册资本最低限额是2亿元人民币。

但是保险公司的偿付能力溢额，即使有注册资本“兜底”，利润也不一定“够数”。

因为保险通常是“七亏八赢”的。

简单的说就是，一家保险公司，一般前7年都是亏钱，到第8年才开始扭亏为盈。

所以，保险公司的偿付能力溢额要超过30亿的，这样的保险公司真没几家。

童童根据这标准，对众多保险公司进行调查，发现只有20家保险公司满足条件。

定睛一看！符合新规可销售互联网年金险等的保险公司，几乎都是“大保险公司”。

这就意味着，目前线上收益较高、价格较低、新兴保险公司承保的那一批年金险、增额终身寿险，都得“下架”。

而按目前新规调整情况来看，不出意外的话，以后可在互联网销售年金险等的保险公司就只有这20家“大保险公司”了。

童童大胆预测一下之后互联网年金险等的情况是：“大公司保险”的线下年金险等和线上的年金险等的“内卷”。

好了，新规对保险公司的影响咱们就分析到这，以后互联网保险情况如何，我们一起拭目以待吧！

接下来，我们来看看互联网新规对保民有什么影响呢？有些保险公司不能卖互联网产品了，那会影响已有保单吗？别担心，快戳下方链接，童童来为你解惑~

三、互联网新规对保民有哪些影响？

1、互联网保险不在销售区域，也能买了

在新规发布前，银保监会只允许意外险、定寿、普通型终身寿在全国范围内卖。

而医疗险、重疾险等，必须要在有保险公司分支机构的地区才可销售。

现互联网新规发布，童童第一眼就关注到了这个新变化！

新规规定，只要保险公司符合上述可在互联网销售保险的条件；

即便没有保险公司分支机构，也能在全国范围内卖。

也就是说，以后网上绝大多数的保险产品，即便不在投保地区，我们也能买。

这一新改革，可以减少保民有喜欢的保险产品，却因不在投保地而不得不弃保的情况发生。

但要注意！百万医疗险、惠民保、意外医疗等保险，新规还是要求当地要有省级分公司，或与其他符合条件的保险公司或中介机构合作，才能买。

2、互联网保险服务更好了

之前，大家在网上买保险，总是会担心服务没有保障。

对于这点，新规也有详细的约定：

（1）咨询接通率不得低于 95%

意思是保险公司要提供无间断的在线服务；打电话或在线客服，不能经常接不通或没人回应。

（2）核保确认时间不超过 1 天

保险公司在收到保民的全部投保资料后，要在1天内要通知投保人是否通过核保。

（3）理赔时效不超过 30 天

保民申请理赔后，需要准备什么材料，公司 1 天内要给予指导；

材料不齐的，2天内保险公司要通知申请人补齐；

理赔申请通不通过？能不能赔？赔多少？保险公司要在6天内要给结论，最长不超过 30 天。

（4）退保时效不超过 3 天

投保人在网上申请退保后，保险公司要在1天内要给出核定结果，最长不超过3天。

所以，以后在网上买保险，就不用担心理赔时效太慢、客服回应不及时等问题了。

3、降低了虚假广告欺骗风险

目前部分产品投保页面存在“首月0元”、“长险短做”等误导销售、虚假宣传等问题。

银保监会也明确要求要进行整改：

相信互联网保险监管新规实施后，日后大家在网上买保险，也会得到更优质的服务，投保过程也会更流畅。

4、产品定价更科学

此次互联网新规，首次对单一渠道实施细化的定价监管。

新规规定：如果保险产品定价过高，超出标准，要即刻上报和整改。

设计产品的精算师一旦违规，也要被追责和通报。

因此，未来除了重疾险、医疗险等健康保险的定价，年金险等理财产品的预期回报率可能会下降。

目前预期回报率4.025%的年金险和预期回报率在3.5%以上的增额寿险，也有面临下架的风险。

毕竟新规规定不合规的产品要在2021年内完成整改；

不符合《通知》有关条件的主体和产品，自2022年1月1日起不得通过互联网渠道经营。

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四、童童总结

银保监会，都是为了让互联网保险良性发展，对保险公司和保民都是好事。

线上买保险是大势所趋，虽然银保监会和保险公司都在努力减少信息壁垒。

但保险涉及到合同、法律、医学等知识，比较专业，需要了解的知识还是蛮多的。

因此，若是保民朋友对保险有疑惑，可咨询童童，从事保险多年的童童为你针对性解答。