当我们看中一款保险产品，从哪里买会更有利于我们？
同一家保险公司，为什么在代理人那里没有，银行或者中介有?
同一个保险产品，为什么只能互联网卖，线下却买不到？

都知道保险圈的水是很深的，今天，一次性把这些问题说明白。

目前我们已知可以买保险的渠道，一共有5大类：
保险代理人
电话销售渠道
银保渠道
线下保险经代
互联网保险经代

这5大类渠道都能买到保险，它们之间到底有什么区别？

直接说结论：
我们身边从不缺卖保险的人，
真正缺少的是：能结合你和家人的身体情况、居住地、家庭人员结构、年收入、保费预算、品牌偏好以及未来的交费能力，为你提供一整套解决医疗、养老、理财、传承规划的有价值的专业服务人员。

TA在保险相关的领域，专业度是过关的，又在投保前/中/后期的服务上是懂行的、靠谱的，还能不断长大，长期服务你和你的家人。

保险不像衣服、食品等商品可以搞特价，打折。它是受国家金融机构严格监管的金融产品，保险条款和价格在备案的时候就已经定好了，不可修改。

无论你在哪里买，什么时候买，同一款产品，同一个人，同一个投保年期，价格都是一样的。不同的是，销售人员愿不愿意卖？售后服务有多少支持？

接下来，我们一个个渠道来分析。

01 保险代理人 ＆ 02 电话销售渠道

这2类我放在一起说，他们都是保险公司的渠道，俗称【代理人】和【电销】。

代理人是我们最常见的，比如平安、国寿、太平洋、人保、友邦、中宏等公司，有自己的代理人队伍，搞人海战术。有些保险公司与其说它在招人，不如说在招客户。保险代理人的数量在顶峰时期有900多万，疫情三年，超过半数的人都离开了。

保险公司的电话销售人员在拿到了准客户的名单后，打电话进行二次开发，根据你已经买的险种再做一些叠加或推销。如果你只相信这些大品牌，对品牌有非常强的需求，也对他们公司的产品很满意，不那么在乎价格，那可以去找代理人购买。买好了就不要嫌贵，你选了大品牌，就要接受超高的【品牌溢价】。

我们业内人看来，那些产品责任一般，定价却高昂，怎么看都是贵的没道理的。可你就是愿意为品牌买单，那有啥说的呢？

当然，这样做也有缺点：一旦出现理赔上的纠纷，代理人作为员工，拿着保险公司发的工资，TA是否愿意站在公司的【对立面】去维护你的权益呢？

往轻了说，咱都不要相互为难，因为这个人很有可能是你的亲朋好友。往重了说，这就是在考验人性。

所以，需要你好好思考。

还有些保险公司的代理人数量少，需要公司把产品放在更多的渠道去分销，就有了以下3种渠道。这些渠道的产品也有差异化，会不一样。

03 银保渠道

银保，也就是银行销售的保险。

银行，可以说是金融行业最大的代销机构了。不仅代销各种理财，也可以代销保险。很多人对银行有天然的信任，认为银行的东西就靠谱，其实不然。

就像在银行买理财一样，无法兑付的时候，银行会把窟窿补上吗？风险都是自行承担的，跟他们没关系。销售保险也一样，只管销售，并不管服务。合同是跟保险公司签的，要售后服务，要理赔，还是得去找保险公司的客服。

银行的销售人员对保险产品的认知是普遍欠缺的。他们的优势在于知道客户的资金存量，守着一批【准客户】，把保险当成“存款”、安全的“理财”推销，一大堆销售话术，把你忽悠地一愣一愣的，对于保险条款的理解，对保单本身具有的保障和作用，根本不清楚。

04 线下保险经代渠道 ＆ 05 线上互联网经代

最后2类也放在一起说，都是经代渠道。

这类渠道的水平，也是两极分化，好的很好，差的非常差。

线下也好，线上也罢，都是经代渠道，有经纪公司也有代理公司（专业代理/兼业代理）。好的，都在深耕【专业路线】，因为随着大家保障意识的提高，知识水平的提升，都发现专业的路子才能走得长远。

差的，依然在模仿以前的老路和套路，拉人头，话术推销，打擦边球。

我所在的经纪公司是走【精英和专业化】路线的，被称为“保险行业的科代表”。别的公司在卷人头，我们都在卷专业。这样的氛围，让我提升了自身技能和知识，也让我看到了更多的可能性。

写在最后

互联网信息的爆炸，让我们获取信息极其容易。有些人就陷入了另一种极端，“我就是要找到价格最便宜的、最极致的，不在乎售后。”

遇到想要【品牌极致】或者【价格极致】的咨询者，我都想往回拉一拉。先盘清楚真正想要和真正需要的，再来做规划，做决定。因为极致的背后，都隐藏了你不知道的代价。

说了这么多，我能提供给大家什么呢？

有一说一，我一定不是保险经纪人中最专业的人，因为【专业无止境】。在这个行业6年了，见过太多优秀的人，一次次刷新我的认知。专业，永远是没有天花板的，人外有人，天外有天。

如果目前你对我的能力还有质疑，先观察，先了解，但请不要着急下定论。

如果你还是觉得【我只是个卖保险的而已】，那我也想说，“有没有一种可能，是你低估我的工作价值。”

我不知道怎么向每一个咨询者解释我的工作，才能让你觉得我和别人不一样，因为我也没觉得自己有多特殊，我就是一个非常非常普通的人。

我也不知道该怎么向你诉说，我对保险经纪人这份工作的热情，是因为家人受益过？是因为得到了很多真诚的谢谢？又或是得到了极大的长大？

我想，这些也许你都不想听。

你只是想买一个产品，想要一个方案，想找个人赞同你的选择……无论你的目的是什么，都没关系。

我已经修炼了一颗【强心脏】，如果你在咨询中不满意，不舒服，你可以直接拒绝我，这样不耽误彼此的时间，对你、我都好。

有一个叫房琪的姑娘说：我们终其一生，不是为了要满足每一个人，而是要找到同频共振的那一部分人。

我希望，当我们因为互联网、因为保险相遇时，能慢慢成为同频的人。

我在做保险经纪人的路上，边长大，边等你。