打油诗曰：

外圆内方一铜钱，差神使鬼最灵验。

生人只识谷饱腹，五陵豪杰墓作田。

曾几何时，爱财似乎成了我们羞于承认的属性，自私逐利也是我们避之不及的标签，但是我们都在追求财富的道路上前赴后继，甚至舍生忘死。世人来去匆匆，不过图碎银几两。然而人们真的懂得他们孜孜以求的财富的本质是什么吗？当然，每个人对财富都有自己的理解，这个世界很大，足够同时容纳各种不同的声音。实事求是，抓住本质应该是科学研究的态度。

学习经济学也有一年有余了，懂得了从多个角度观察世界，但是，当把这个世界看得越细，便会产生更多的新的问题。经济学不可避免地要研究财富这个概念，并且诸多理论都是植根于对财富的不同理解，从古至今，诸多经济学家都对财富做出了不同的解释。想要真正理解那些让人们长期困惑的问题，必须对财富的本质有一个较为准确的理解。

经济学家们曾给出过许多财富的定义，财富可以是谷物、牛羊牲畜、金银、贝壳珍珠，也可以是钞票、股票、房子、车子和各种生产机器设备。《国富论》描述国民财富即一国的劳动所生产的商品总量；一些经济学家则认为财富就是运用资源生产出满足人类生活需要的制成品的能力；技术、知识和人力资本也都是财富。关于财富，当我们的答案越多，似乎都这个概念的理解越模糊。要把握财富的本质，应该从最广义的层面来分析。

我认为，迄今为止，人们列举出来的不过是财富的各种形式，财富的本质是能够兑付人的需求的一切物质和精神，而流通则是财富的基本属性。

这乍看起来挺抽象。通俗地讲，财富就是我所拥有我所需的、或者我所拥有的能满足你的所需的一切。对于沙漠中的人，水是财富；对于身患绝症的病人，时间是财富；对于失明失聪的人，光明与声音是财富。财富的概念是基于稀缺性这个大前提下的，当所有资源都能像空气那样让我们自由地享用，财富便毫无意义。这个定义有几点关键：

01 人：

能够满足某些人、并不要求所有人的需求，一样东西，只要世界上有人需要并且能够使之兑付到这种需要，则可称之为财富。除了空气等维持生命必需资源以外，全人类同时需求的物质几乎不存在。人的需求表现出极大的不平衡性，例如热带地区人们极少需要羽绒大衣，而俄罗斯人、冰岛人一年中需要穿保暖大衣的时间则很长。西方人极少食用鸡爪和鸡架，而中国人则十分爱吃，每年中国从南美国家进口的鸡爪和鸡架的数量十分巨大，仅2019年就从南美进口了超过20万吨的鸡爪。由于中国人喜欢吃鸡爪，曾被西方人丢进垃圾桶的鸡爪摇身变成了他们的财富，西方人可以在国际贸易中换回他们所需的其他商品。彼之砒霜，吾之蜜糖。

02 需求：

毫不夸张地说，需求是人类社会生产力进步和发展的根本动力。经济学研究的一切内容都是关于需求的本质和需求的满足。人的欲望是无穷的，它就像玩具车前面的磁铁，吸引着人们不断前进。设想一个社会所有人都像苦行僧一样低欲望，那么这个社会必将衰落。在经济学中，常用“效用”一词来描述人的满足水平和满意程度，效用来自于人对外部资源的摄入，但是效用又是由个体的偏好和价值判断决定的，有很强的主体性。因此，对财富的理解也就具有很强的主观性。对于鞑靼人来说，财富就是牛羊牲畜；对于西班牙人来说，财富就是金银。

需求分为直接需求和间接需求。人的一生所追求的归根结底就是生理和心理的最佳状态，饱食果腹、锦衣华服、豪车豪宅、身份地位、艺术造诣等等都归在这个最终目的中。把握住这一点很关键，有助于我们理解哪些需求是直接需求，哪些是间接需求。一位身无分文的饿汉，口袋中只有一张1980年的猴票（我国首枚生肖邮票），如果邮票可以直接换肉夹馍，在这个过程邮票就是他的间接需求（已得到满足），肉夹馍就是他的直接需求，那么毫无疑问邮票是财富。但是，一般而言，卖肉夹馍的摊主只认人民币，那么人民币就是饿汉的间接需求（未得到满足），饿汉为了不饿死，他可以找到集邮爱好者出售他的邮票，获得人民币后再去买肉夹馍。在这个过程，邮票、人民币、肉夹馍都属于财富的范畴。当然，这个链条可能会被拉得更长，在这个链条中直接或者间接参与到满足人的需求的都属于财富。许多人没有分清楚直接需求和间接需求，一昧疯狂追求金钱。心中无罗马，何道可通达？

根据马斯洛的人类需求层次理论，可以分为生理需求、安全需求、爱与归属、尊重需求和自我实现。

马斯洛需求层次模型

需求分先后而不分贵贱，只有生理需求满足了才能谈其他的心理需求，而且人的每一时期都会有一种需求占主导地位。需求具有时间不一致性。这就很好理解为什么许多暴发户会附庸风雅，甚至花大价钱写传记了，因为他们所处的需求层次为尊重需求，希望得到外在的成就认可，并愿意为了获得这种认可支付高昂费用。此外，企业老总捐钱换个博士学位的现象也层出不穷，在这个场合下，那张盖着学校钢印、能换来几百万现金的纸片即是财富。

03 物质和精神：

在多数人看来，财富是看得见摸得着的，至少是能确知存在的东西（比如银行账户里的存款）。而广义的财富概念应该把精神(哲学范畴）纳入其中。

随着我们生活质量的提高，对娱乐消遣的需求日益增加，电影行业因此得到快速的发展。一部电影的内核是精神。无论是看一部电影，听一首音乐还是看一本书，你都需要为此支付金钱。对于知识产权的保护，实际就是对财富所有权的明确界定。从个体角度看，灵感和创意是广告设计师的财富，学识思想是教授的财富，对于影视艺术的理解和创造能力是导演的财富，精湛医术和丰富的救治经验是医生的财富。只有当某天，所有人都不上大学、不看电影、不需治病，这些人群的精神和思想才不算财富。

一直以来都有一些非蠢即坏的人鼓吹读书无用论。首先，读书无用论者把财富认为就是金钱，并且把金钱及其相关品当成人生最终目的。从实质上讲，在学校获得知识储备和形成的思考模式是未来发展的基本面，是你成长阶段留下的最大财富。再者，就从“财富即金钱”的角度看，在大样本的统计下，高学历群体的平均收入水平高于低学历群体，在这个意义上，学历即财富。还是那句老话，最好的投资就是投资自己，你的不可替代性就是你的最宝贵的财富。

04 兑付和流通：

人类社会最伟大的发明是交易，用你家的部分大米换我家的部分鸡蛋，这样我们都能吃上蛋炒饭了。商品的多样性是提高效用的有效途径，谁都不希望天天只吃白米饭或者水煮蛋。

在实现星际贸易之前，地球的资源的总量是恒定的。但是为什么我们会觉得现在生活得比十年前富裕？一方面是因为我们更善于利用各种自然资源生产出满足我们需求的制成品，我称之为兑付能力的提升；另一方面，就像前文所说的鸡爪的贸易流通，一个成熟、自由的贸易流通市场是增加财富的有效手段。

人类从物物交换，到用金银等硬通货进行买卖，再到用纸币等信用货币进行贸易，在今天，我们已经开始尝试数字货币这种概念上的货币，交易流通的便利性日益增加。货币是财富，因为他能在市场上兑付绝大部分的人的需求。股票市场的基础作用是将固定资产证券化以增加流动性，达到资源有效配置的效果。在股票二级市场，买卖的是资产的所有权而非资产本身。在现实中，股票毫无疑问是财富，但是如果流动性枯竭，你的股票只能自己拿着，而你又不可变卖对应公司属于你的股票份额的资产，那么股票便不是财富。

财富的测度是一件十分困难的事情，在经济学中仍是一个充满争议的领域。限于篇幅，不详细展开论述。

就个人而言，财富的多寡取决于个人禀赋和积累，以及所拥有的资源的稀缺程度。个人禀赋就是你在生命原点时所占有的资源，有人含着金钥匙出生，从来到这个世界就有着普通人可望不可及的智商、身世、金钱或人脉资源，有人伴随着贫穷和疾病从一出生就艰苦地在世间挣扎。显然我们无法决定禀赋，我们能做的就是在生命的时时刻刻进行资源积累。有人埋头苦学，收获精神财富和知识资源；有人左买右卖，积累金钱；有人勤于社交广结善缘，积累人脉资源。有人富不过三代，也有人白手起家飞黄腾达。正如前面所述，财富是兑付人的需求的一切物质和精神，人的需求具有极强的时间不一致性，财富也就表现出高度动态化。个人财富的多少根本上取决于需求的强度和所拥有的满足此需求的资源的稀缺程度和可替代性。有人投资失利货物屯仓不能出手，半生积累打了水漂；有人因棚户区改造，烂瓦房换了百万现金。眼见他起高楼，眼见他宴宾客，眼见他楼塌了。在市场机制的作用下，稀缺资源的价格更高，表现出来的财富数量也就更高。这一点给我们的启示就是：无论在创业投资或者理财中，都应该重点关注需求旺盛的领域和可替代性低的技术。

对于财富的本质有所把握后，对于生活中很多现象就有了更深刻的理解。人不能赚取认知以外的钱，宽阔的财富观使我们能更敏锐地观察财富的形态和动态。

人脉是财富，所以中介、掮客成为一种职业。

名声是财富，所以公众人物那么爱惜自己的羽毛。

流量是财富，所以那么多“网红”不惜践踏自己的尊严。

权力是财富，监管总有漏洞，在空子底下总会有人以权谋私，所以每年有那么多人挤破头考公（虽然我更愿意相信绝大部分人是为了服务人民的崇高信仰）。

......

“对钱不感兴趣”是你们的马爸爸这辈子都躲不过的梗，他真的对钱没兴趣吗？有这可能。在经济学上很容易得到解释，就是金钱的边际效用递减规律。根据马斯洛需求层次，杰克马在目前阶段的主导需求层次应该是自我实现，所以他对钱看得不重是正常现象，不必认为他虚伪。如果突然某一天，他财富完全蒸发，只能996苟且于解决一家温饱时，他还能说出对钱不感兴趣的话，那他就是真虚伪。

财务自由是一个高级追求，为了这个目标，打工人修了无数996福报、熬夜秃了无数个头，小微企业老板押上家当日夜操劳。说到底，财务自由的根本就是可以支付得起想要的、有底气对厌恶的一切say no，也即物质和精神的极大富足。1000万算财富自由？还是需要一个亿？财富自由的度无法准确界定。欲望小一点，财务自由的标准就低一点，欲望大一些，财务自由的标准就高一些。求财还是节欲？从辩证法角度看，要做到既开源也节流。但是要做到富而不奢，很难！

自由是建立在正确认识规律的基础之上的。财务自由是建立在对财富的本质和客观规律的正确理解上的。财富是动态的，财富管理必不可少。那些不明所以得到的财富，终有一天会糊里糊涂地失去。

归根结底，我们一生追求的，不过是心想事成。然而，心想事成这个最高级的祝福，我只敢在过年的时候说。

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