在财富管理领域，除了通过保险，进行财富的保值、传承之外，还有保险金信托、家族信托、家族办公室这些工具。

保险金信托，反而是比较基础的、接地气的。

一、家族信托

设立家族信托，最低需要资金1000万，这是银保监会的官方要求。

实际操作中，一般设立家族信托的门槛，通常需要3000万起步。

设立人可以将自己的各种资产塞入家族信托当中，家族信托一旦设立，这笔资产在法律意义上就完全独立，属于“独立运营”的家族信托。

你可以把家族信托想象成一个独立的、合法的、自我运营的 AI ，可以帮助设立人起到资产隔离的作用。

同时，家族信托想做什么事情，完全听命于设立人，设立人拥有全部的控制权，只是在法律上完全独立。

二、家族办公室

家族办公室，简称家办，被称为财富管理领域“皇冠上的明珠”。

只要你有钱，它什么都能做得，门槛以亿起步，家族办公室管理的资产规模，普遍在50亿以上。

家族办公室，一般只服务一个家族，自己就是大金主，同时，也是很多投资基金背后的金主爸爸。

举例几个国内比较出名的家族办公室：

1、蓝池资本，是由马云家族和蔡崇信家族联合在一起的家族办公室

2、双湖资本，是给龙湖地产老板吴亚军女士打理资产的家族办公室

3、碧桂园创投，由杨国强家族设立的家族办公室

这都是业内公认的，运营比较好的家族办公室，事实上，国内真正意义上的家族办公室，很少，对于我们而言高耸入云，难以触及。

但我们会发现，最近几年，以家族公族办公室为噱头的第三方财富公司，越来越多了。

在这里，给正在看我文章的富豪们和未来即将成为富豪的小伙伴提个醒

本质上这些公司，只是假借家族办公室高大上的名头，卖给你“理财产品”赚取利润的财富公司而已，要擦亮眼睛。

讲完家族信托和家族办公室，我想说：

苟富贵，勿相忘，有这样的需求，记得找我。

这俩门槛还是太高了，不过，保险金信托的门槛，可是比较低的。

三、什么是保险金信托

保险金信托，结合保险和信托的优势，它门槛低，通常200万保费或500万保额，就可设立。

目前主流的有保险金信托1.0和2.0两种：

1、保险金信托1.0

指的是将受益人设立为信托机构

缺点是起不到资产隔离作用，若投保人生前破产清算，会被强制执行。

2、保险金信托2.0

指的是将投保人、受益人均设立为信托投保人只需要缴纳第一年保费，之后把钱交给信托机构，由信托机构缴纳，是目前最受欢迎的模式，可以起到资产隔离的作用。

只要投保人在资产状况良好时，完成保险金信托2.0的设立，这笔资产在法律意义上，就是完全独立的，是安全的。

四、保险金信托功能

设立保险金信托2.0有什么用呢？

答：安全，安全，还是安全

我们经常讲，目前安全的投资方式只有：

1、50万以下银行存款

2、国债

3、人寿保单

那么问题来了，以上三种资产，也无法帮助客户真真正正剥离风险。

例如，若投保人资产被强制执行，这些钱一样保不住。

创业犹如针挑土，败家犹如水推舟呀。

每个企业家在向银行贷款的时候，都会被银行要求，抵押资产，签订无限连带责任担保等，若公司经营失败，就会波及家庭。

而保险金信托2.0，就可以完美解决这些风险，接下来，我就详细介绍一下信托2.0，具体有哪些用途？

1、债务的相对隔离

在自己资产状况良好时，在资不抵债之前，设立信托2.0，这笔资产，就是安全的。

曾经有个女客户，一家三口，和丈夫经营一家企业，利润非常好，目前女儿在美国上学。

有一天，丈夫打算向银行贷款2个亿，购入一条新的生产线，已博取公司上市的机会，这时候，银行要求两位，签订无限连带责任担保的保函。

这时候，客户犹豫了，万一企业经营出现了问题，资不抵债，以后女儿的学业、未来怎么办，一直迟迟没有签字，和丈夫也闹了点信任危机。

后来，客户在我们的建议下，设立了保险金信托2.0，设立之后，才愿意在无限连带担保的保函上签字，客户感觉也非常的心安。

后来，丈夫，顺利的融到资，目前企业发展的很好。

2、确定的投资回报

除了安全之外，千万不要忘记，保单本身，可是有很高的杠杆的。

例如，40岁女性，买一份1000万保额的终身寿，选择5年交，每年只需47万，总保费235万。

从投保当天，只花费47万，即拥有1000万身价。

总保费235万，若选择自己投资理财，真的有把握，在未来，把它变成1000万嘛？

且不说未来增值多少，恐怕财富不缩水，都很难保证，安全且确定的1000万，真是香啊。

3、个性化传承

相比保险的一次性赔付和受益人的设定约束，保险金信托可以有更多个性化的受益分配方案。

让保险金信托在法律框架内，具有更加强大的传承功能。

不但可以传承钱，还能传承家风。

例如，若受益人考上大学奖励一笔钱，考上研究生奖励一笔钱，结婚奖励一笔钱，有了孩子奖励一笔钱等，都可以根据受托人的要求进行设立。

4、婚前财产安排

婚前财产安排，其实通过保险本身，就可以完成。

保险金信托，则是又加上了一把锁，更加的私密和安全。

有很多人可能觉得，仅仅通过婚前财产公证就可以了吧？其实远远不够，例如：

1、这事比较伤感情

2、很难事无巨细列举财产，且容易婚前婚后混同

3、若客户身故，财产直接被当作遗产，分配给子女、配偶、父母。

综上所述，想做婚前财产安排，还是得靠保险或保险金信托，只需要给自己买一份大额保单，在领证之前把钱交完，就行。

五、总结

保险金信托，是目前非常流行的财富管理工具，尤其是2.0，既有保险本身的杠杆，还有家族信托的安全与私密。

而且设立门槛不高，很多中小型企业主都可以通过这个工具规避风险。

在我看来，保险是保，信托，则是爱。

因为爱

愿意承担风险，但不愿家人承担风险。

因为爱

想给家人和后代稳稳的幸福。

保险金信托2.0，守护你想要的未来 ！！！

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我是樱木花凯，一个95后、摩羯座、身高203cm的保险经纪人，有保险需求或想加入我的团队，可随时联系，我一定知无不言、尽心尽力。