今天想班门弄斧一下，跟大家聊聊这个简单的积累财富之法，也算是分享一下自己的一点理财心得。

在全球芯片严重短缺、原材料大幅涨价的当前形式下，通货膨胀已经是愈演愈烈，持有现金的成本在大幅上升。

富人的圈层和认知度决定了他们有多种投资渠道，通过投资来提升财富，大概率能抵消通胀的影响，而普通人如果不进行任何投资活动，一般会被通胀所收割，这也是马太效应的一个具体应用场景。

目前国内比较普遍的金融投资渠道主要是股票、基金、债券和银行理财产品，后两者的风险极小，但是收益也相当低，没有什么技术含量，因此暂且不表。

在当今中央坚决强调“房主不炒”的政策下，房产的投资和金融属性偏低，而且需要的投资本金够大，不太适合普通人群。

而期货等属于风险奇高的投资品类，更不应当在我们普通老百姓的考虑之列。

至于股市投资，大部分人都知道七二一定理，七输二平一赚钱，我们大多数属于那个“七”之内，很难达到二，更不用想一。而且股票投资需要极强的专业知识，有比较高的门槛，虽然很多人认为没门槛。

如果没有创业或者在过去买房投资（现在已经过时），基金定投几乎是普通人慢慢变富的最好方式，当然这需要保持极大的耐心和对长期主义坚定不移的信仰。

大家不必担心基金公司卷款跑路或者挪作它用，我们国家的法律规定，基金公司必须把基金托管在银行、券商等拥有基金托管资格的托管机构。比如，兴全合宜的托管机构就是招商银行。对于股票基金和偏股混合基金，托管机构一般每年收取0.25%的托管费。

就是说你购买基金的钱放在银行里，而不是基金公司的户头上，因此可以放万心。

什么是基金定投以及其好处有哪些？大家可以去百度搜索，在此不赘述。

众多的投资大咖包括股神巴菲特都推荐普通投资者应该多使用基金定投的方法来投资，为自己或者家庭积累财富，这特别适合工薪族。

今天我想重点说的有一个观念：强制储蓄和一个行动：把强制储蓄的钱用作基金定投。

很多高收入的人，每到发工资前，卡里的余额已是所剩无几，或者还欠了一大把的花呗，不仅月光甚至月亏。

大家的想法是等到每个月把该花的花完了，剩下的就是我能积攒下来的钱，按照这种方式来攒钱基本不会有剩余。最好的方式是每个月的发工资之日的第二天就从工资卡强行划扣一笔钱，比如工资的10%-20%用于基金定投，剩下的是你这个月的花费，只有这样才是攒钱的出路。

关于花钱，首先要分清什么是自己真正需要的，什么是想要的，把想要但不是真正需要的东西摒弃掉，只买或者大多买真正需要的东西。

比如双十一的大促已经开始了，低价让我们的花钱小魔兽冲动起来，觉得不捡便宜简直是浪费，那你有没有问自己，这些都是自己或者家人真正需要的东西吗？还是只是因为低价而让自己想要得到？买回来后很多东西可能会闲置很长一段时间，导致资金浪费并不断贬值。

另外，我们普通人要明白资产和负债的概念，这两个概念是积累财富的关键。

资产是能给带来收入的东西，比如能给你带来房租的房子（租金大于持有房子的成本），你买的金融产品：理财产品，国债，基金，能稳赚不赔的股票（极少），书本版权、课程收入、专利费等等，就是不用付出时间也不用亲自去干活就能获得的收入，叫做躺赚。

而负债是给你带来债务的东西，让你不断为之付款买单，比如车、月供巨大的豪宅，各类奢侈品、高端手机等高端消费品，完全是来消耗你的钱财。

积累财富就是不断买入资产，尽量减少负债的过程，天长日久，资产的数目越来越多，负债越来越少，两者的差也就是净资产就会随之水涨船高，等到资产带来的收入能够维持日常开支甚至还有盈余，你就实现了财务自由！

强制的储蓄部分最适合用于基金定投，可以根据自己的实际情况来确定每个月用于定投的比例，一般以月收入的10%-20%为宜，以不影响正常的生活消费为标准。

一旦开始基金定投就要做好长期定投的心理准备，我说的长期是指至少3年，一般是5年，长的要达到8年甚至10年。

适合定投基金的种类如下：

1. 指数基金—中国大A股的主要指数，比如沪深300，上证50

2. 股票基金---行业股票的走势，比如新能源产业股票、低碳先锋股票等等

以下是关于股票型基金持有年限的投资收益对比图：

首先要测评自己的投资风险偏好，是属于稳健、平衡、积极还是激进型？然后再来选择具体的基金产品。

在具体的选择上面，还是有一定的专业性，特别是对于股票基金，需要关注其重仓上市公司的基本面、财报和护城河等等，因此我建议普通人要去看基金定投的专业书籍或参加专门的线上课程，如果觉得这些很是繁琐或者没有时间，那不妨去参考一下头部基金公司的明星基金经理持有的基金，比如兴全的谢治宇，易方达的张坤，信达澳银的冯明远，景顺长城的刘彦春等等，这些基金经理都可以在百度或者知乎上搜索到。

请原谅我在这篇文章里无法将如何选择定投的基金讲得清楚明白，这需要极长的篇幅和及其专业的投资知识与实践经验，而我的水平依然有所欠缺，我必须要对读者负责，因此我只能提建议和看法，但是希望能对读者们提供一些参考价值。

投资基金最重要的原因是让专业机构里的极专业人士帮我们持有资金去做股票投资，这比我们这些近乎小白的普通人以散户的形式去做股市炮灰要强太多。

当然世上没有稳赚不赔的投资，任何投资活动都会有风险，但如果因为有风险而不去做，实际上是更大的风险。

支付宝是一个极其友好的基金定投渠道，里面基本有所有基金公司的产品，也能找到那些明星基金经理，而且申购费和托管费都不高。

天天基金和蛋卷基金也同样不错，产品都非常全。

建议在确定了定投的基金后，在红利分配那里选择“红利再投资”，就是将获得的收益用于基金的再次投资，从而实现“复利效应”。

对投资收益有预期的朋友可以去设定“止盈点”，比如设定收益达到了30%、50%、100%甚至更高就卖出，否则就一直持有，坚决不止损（也就是割肉），设定的止盈点越高，投资的时限就会越长。

投资是一个反人性的长期活动，基金在某个时段内一直下跌，考验的是我们的信心和对长期主义的坚持，此时更加要坚持定投，越跌越买，遵循微笑曲线的定律，上涨时可以收获更多。

普通人不能过度关注投资活动，这会牵制很多精力，经常性的震荡涨跌会让人焦虑不安，极大影响生活的幸福指数，而且容易让人急功近利，追涨杀跌，得不偿失，而基金定投可以让你基本不看股市，每月按时买入即可，当达到“止盈点”时，APP会自动帮你卖出。

就我个人而言，基金定投（4只基金）从2019年9月到现在，两年的时间，平均收益在20%以上，无奈养的这只鹅稍微有点小，但是我相信在长期坚持（比如10-20年）下，将会越来越大！这就是滚雪球的效应。

基金定投是对长期主义的最好践行，是对未来会越来越好的坚定信仰，普通工薪族不妨大胆尝试下，每个月拿出一部分收入去投资未来，选择适合自己投资偏好的基金产品，相信雪球与复利效应，如果真能做到长期持有，相信大概率能够达到预期收益。问题是，你真的会行动吗？

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