网上有句流传很广的话，爱因斯坦称，复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。

除此之外，关于复利效应还有一个著名的故事，西塔发明了国际象棋，国王要奖赏他。西塔说，我只要陛下赏一些麦子就可以了。国王问西塔需要多少麦子，西塔答道，请您在国际象棋盘上第一个格子放1粒麦子，在第二小格内放2粒麦子，第三格内放4粒麦子，依次放满64格棋盘，每一小格内都比前一小格加一倍。

国王爽快答应了西塔的要求，但结果大家猜到了，国王找不到这么多麦子赏给西塔。因为按照规则，第64格棋盘需要约1845亿亿粒的麦子，你没有看错。这显然是不可能完成的赏赐。

佐证复利威力的例子还有很多，甚至很多普通人将自己的财富自由的梦想寄托在复利效应上。但复利效应真的能帮普通人实现财富自由吗？

①

什么是复利

复利也叫“利滚利”，是一种计算利息的方式。

比方说，银行借给你100元钱，约定每年的利息是10%，贷款时间是三年，但计息的方式是复利。也就是说，你借款100元第一年末本金加利息是110元，这个110元就是第二年开始时的金额，以此类推，三年期结束，你应该还银行本金加利息133.1元。

如果其他条件不变，以单利的计息方式，那么三年期结束，你应该还银行130元。这就叫做“利滚利”。

②

复利的优缺点

复利的优点：相对于单利，复利可以把资金的优势逐渐扩大。经过长期逐渐的积累，复利和单利的差距有天壤之别。这个可以从开篇讲的麦子看到随着复利次数增加，后期两者的差距不可相比。

复利的缺点：复利和单利在短期内差别不大。以上文银行借款为例，复利和单利在三年期的差距只有3,1元，占初始本金3.1%，这个额外收益对银行来讲并不丰厚。因此复利不可能当成一个快速致富的密码。

③

复利的前提条件

很多人都将复利公式当做神奇公式，宣导通过复利可以实现财富自由。这个结论本身没有错，但有几个前置条件没有告诉我们。

首先，利用复利公式的前提是要有足够的本金。举个例子，你拿出1万元投资10年，年利息是10%，按照复利方式计算，10年后你的本金加利息大约是2.6万，即使翻了2.6倍这个钱并没有多少；但如果本金是100万元呢，10年后你的本金加利息大约是260万，投资收益比本金1万元的多了257.4万，这个金额是1万本金的257.4倍。

其次，复利要发挥威力需要足够稳定的长期高的收益率，要知道你亏损50%再恢复本钱需要增长100%才可以。市场上不可能有稳定的高收益率，曾经承诺过稳定高收益的P2P最后证明是一场庞氏骗局。

最后，我们的生命是有限的，每个项目的年复利次数都是相当有限的，3-5年对于很多人来讲都是难以坚持的，何况要坚守几十年呢。

④

复利和财富的关系

关系一：财富的积累，早期靠本金，后期靠复利。

我们要尽早存到足够的本金，赚取本金需要靠我们学习技能，通过出售我们技能获取赚钱的能力。等到本金足够时，我们才可以通过“利滚利”的方式放大资本。

关系二：财富和复利是要终生相伴的，需要时间证明它们结合的威力。

在有稳健的收益率前提下，通过时间的发酵，本金通过复利效应不断滚雪球，最终越来越大。切记要识别收益背后的风险，否则你看中的是别人的利息，别人看中的是你的本金。

楂楂王追求智慧是一种生活方式

公众号