从发展特点和趋势来看，金融数据与其他跨领域数据的融合应用正不断强化，数据整合、共享开放成为趋势，

大数据技术在银行中应用十分广泛。

银行大数据应用可以分为以下四大方面：

1.客户画像

基于自身数据有时难以得出理想的客户画像，银行会考虑整合外部更多的数据，以扩展对客户的了解。包括：（1）社交媒体上的行为数据；

（2）电商网站的交易数据；

（3）企业客户的产业链上下游数据；

（4）客户兴趣偏好类数据，如DMP数据平台的互联网用户行为数据等。

简言之，银行通过打通内部数据和外部社会化数据，以获得更为完整的客户拼图，从而实现更为精准的营销和管理。

2.精准营销

（1）实时营销根据客户的实时状态来进行营销，如针对客户实时所在地、工作情况、婚姻状况、置居、客户近期消费等信息进行营销；

（2）交叉营销如银行根据客户交易记录分析，有效地识别小微企业客户，以远程银行来实施交叉销售；

（3）个性化推荐根据客户喜好进行个性化推荐，如根据客户的年龄、资产规模、理财偏好等，进行精准定位，分析其潜在金融服务需求，针对性进行营销推广；

（4）客户生命周期管理包括新客户获取、客户防流失和客户赢回等。如银行通过构建客户流失预警模型，对流失率等级前20%的客户发售高收益理财产品予以挽留，从而大幅降低客户流失率。

3.风险管控

（1）中小企业贷款风险评估通过企业生产、流通、销售、财务等相关信息，flashflow 可进行实时数据挖掘，进行贷款风险分析，量化企业的信用额度，从而有效地开展中小企业贷款；

（2）实时欺诈交易识别和反洗钱分析银行利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易历史、客户历史行为模式、正在发生行为模式（如转账）等，通过实时数据平台，建立起智能规则引擎进行实时交易反欺诈分析。

4.运营优化

（1）市场和渠道分析优化

实时数据平台可实时监控不同市场推广渠道的质量，从而进行合作渠道的调整和优化；

（2）产品和服务优化

平台将客户行为转化为信息流，并从中分析客户的个性特征和风险偏好，更深层次地理解客户习惯，实时化、智能化分析和预测客户需求，针对性进行产品创新和服务优化；

（3）舆情分析

实时抓取社区、论坛和微博上关于银行以及银行产品和服务的相关信息，进行正负面判断，及时发现和处理问题。

flashflow 与银行实时数据管理解决方案

跑象在服务银行客户时，建立了一套可敏捷满足客户需求的高可用，柔性可复制的落地方案。

（一）flashflow 实时数据平台进行实时采集

以不入侵的形式调取数据，不影响业务使用的情况下把分散的数据、实时的数据、动态的数据、有生命的数据，汇集成实时的数据库，彻底解决信息孤岛问题。

（二）flashflow 实时数据平台实时处理

flashflow可以做到流批一体，实时把数据处理结果传到企业数据库/数仓里，再通过数据可视化工具datart，形成实时大屏，实时报表，以实时数据可视化的形式驱动企业客户端系统做相应的动作，以及驱动管理决策层做出相应调整。这种实时交互模式，让实时数据平台 flashflow 在企业数据化管理当中，充当着采集者、理解者、驱动者的角色，彻底解决数据延迟，处理时效可达到秒级。

（三）搭建专属实时数据管理系统

flashflow 助力金融企业实现实时数据采集、实时数据处理、风险维度数据、网络安全预警规则、实时营销功能的数据支持，包含营销策略，需要对行内数据（如交易流水/前端埋点数据等）以及外部数据（如社交数据、运营商数据等）进行实时特征采集及特征衍生。

基于 flashflow 实时数据平台、Kafka、Flink等组件开发分布式可扩展的系统，数据可视化datart，包括数据采集、实时计算、实时分析等模块，各模块之间的接口简洁清晰，各层次之间结构合理，完美覆盖了客户要求分层次的架构设计需求，建立起高可用的实时数据管理系统。

（四）降本增效方案金融企业自建数据管理平台需要专业性很强的技术团队，成本高，耗时耗力。采用实时数据管理平台后，只需配备会简单SQL语言的基础IT人员即可，成本低，效率大大提高。另外，企业无需购买安装监控系统，可以直接采取 flashflow 数据库服务器，各个层面的问题都能被实时发现与追踪，准确定位问题页面，还原崩溃发生轨迹，以低成本高效率的方式，实现端到端的全链路监控。

此外，实时数据采集模块支持了主流数据同步工具，和实时计算模块实现了流计算、批计算、流批一体计算等多种不同场景的计算功能。实时数据处理、分析和风险预警的模块都提供了API接口服务、消息服务等功能，把实时数据处理运维成本也降到最低。

后续还会码出更多行业的实时数据应用场景和解决方案，如果想要申请试用 flashflow，可以去搜跑象公众号~

国产开源数据可视化应用 datart

Github：

Gitee：

其实，各行各业对创新、业务重塑、运营精细化的需求，都随着市场高速的发展而日益迫切，实时数据平台 flashflow 从数据驱动增长的根基出发，势必助力企业核心数据系统完成变革，直至转型成功。