钱存在银行里面，为什么互联网存款就要慎重一点呢？

互联网存款是什么东西呢？简单来说就是通过第三方的金融平台，把钱存进银行里

第三方金融平台又是什么呢？

也就是我们手机里面那些能买理财产品的各种APP。（当然，银行自己的APP是不算的）

以前在这些平台上面经常能看到各种广告，类似于什么90天存款利息能高达4.5%、五年期整存整取的话利息高达5%，而且这些都不是理财产品，都是保本保息的银行存款。

看到这些是不是会觉得哇 这利息可以啊！切记注意！！

如果说现在你还能看到这样的说法的话，各位一定要稳住不要着急，如果说是真的有银行在第三方的互联网平台上面去拉存款的话，那也是违规的！存钱一定要慎重！

那么问题来了，很多人都会问，最终不都是存到银行里吗，只不过时通过互联网存怎么就不行？

简单来说，这是为了保护储户降低风险。都是存款，为什么你线下去各大银行存钱，这利息大概也就2%、3%，最高不超过4%，可是互联网存款有些地方他利息是高得不正常啊。想过没有，这个背后涉及的那就是监管部门明令禁止的现象——银行异地吸储。而监管部门叫停所谓互联网存款，本质上就是要杜绝银行异地吸储的现象。

那问题来了，什么叫异地吸储呢？

我们国家的银行，工农中建交通邮储这六大行，以及国家开发、农业发展和进出口这三家政策性银行，他们的经营范围是可以遍布全国，不受地域限制的。可除了他们之外其他的地方性银行像什么城商行、农商行、村镇银行等等这些都是属于地方性银行，而地方性银行要拉存款的话，只能在其所经营区域以内拉，不能超出范围，如果说跑到范围之外去拉业务的话，那就叫做异地吸储了。

打个比方，比如说你是河南的一个村镇银行，想跑到河北去拉存款，这是不可以的。除非你在河北开设的分行取得了营业资格，除了这种情况别的都不行。

那么问题又来了，那为什么不让银行去异地吸收存款呢？

这么说吧，你都跑到外地去拉存款了，如果你给人家的利息不高一点的话，人家怎么愿意存在你这呢。而如果是几家银行争一个地方，最后不就变成谁给的利息高谁就赢了吗？毕竟对老百姓来说，高利息是很诱人的。大家开始卷了，这边敢提到4%，那边就敢提到5%，这边要是6%，那边就7%。这样就导致什么呢，储户很有可能随时变换存款的银行，这也就导致银行持有的资金不稳定了。而且如果给出过高的利息，也就意味着银行的成本变高了。为了不亏本，他们就得去找更高收益的项目去放贷，可高收益的同时带来的那就是高风险，这就导致银行的坏账风险更大了。这要是再遇到央行降低贷款利率，成本那么高、收益又降低就更麻烦了。

以前异地揽储的事其实不少见，但是风险可控，因为那个时候手机上不了网，跑到外地拉客户得业务员自己过去，单靠人工很有限又能拉到多少呢。

但是2018年之后开始，有些互联网的金融平台出现了，而那些中小地方性银行就发现只要去这些平台上面，瞬间面向的可就是全国人民。

于是大量这类银行在第三方平台上面开始发广告、开发一些接口，点击就能存款。而储户基本关心的就是哪家利息高，至于这个给高利息的银行到底是哪的，他们根本不关心，反正都是手机上一键搞定，存哪不是存，这就相当于绕开了银行不允许异地收取存款的规定。而且因为和业务员的人力跑去外地相比，互联网的效率实在太高了，再加上银行都在平台上面抢客户了，他会给出更吸引人的高利息，这个风险也就相应被放大。

所以这种模式看上去貌似多方受益，中小银行能拉到存款、第三方平台能收到广告费、储户能获利相对更高的利息，以至于这种互联网存款推出之后，几乎呈现一种爆发式增长，有些银行的存款余额一年时间从86个亿暴增到了250个亿。最火的时候，全国大大小小的互联网金融平台上上架了几百款银行存款的产品。

但是，中小型地方性银行突然吸收了比以前高好几倍的存款，还得给储户更高的利息，那就得找到更高收益同时风险更高的项目去放贷，如果说找不到或者贷款放不出去，就会面临兑付不了的风险，而这实际上已经超过了部分中小银行的风控能力的投资能力了。

所以在去年年初，银监会就叫停了互联网存款，各个平台也把这类存款陆陆续续给下架了。

现在又是一个什么情况呢，还是会有些压力比较大的中小地方性银行有打擦边球的嫌疑。

问题又来了，对于很多老百姓来讲，如果已经通过互联网存了钱的担心自己是不是也违规呢？不用担心，这项规定针对的是那些银行，跟储户没有关系，储户的钱存到哪那都是储户的自由。

但还是得提醒一下，利息高固然是诱人的，但收益高了，风险相应也就高了。所以大家要特别注意互联网存款。

讲了这么多那可能有人问了，那互联网存款危险那还有哪些理财是可以适合我们年轻人去做的呢？

一、证券公司的国债逆回购

国债逆回购是什么？

本质就是一种短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。

优势是什么？

灵活，多种天数可以选择。

假设你后天要用到钱又不想浪费，那么你今天就可以申请做一天的国债逆回购，后天就可以把钱取出来了。（遇上周末除外）

小知识：1.周四购买一天算三天的利息，但是下周一资金才能取出。

1. 遇上节假日利息时间延长，假设假期是3天，星期五开始休假，那么你星期三买入1天，就算5天的利息。

听起来是不是很有诱惑力，而且国债是国家发行的债券。

二、证券公司的新客户理财

很多人对于证券公司认为只是开户炒股，往往错过了薅羊毛的机会。

这个户是不止做股票还有基金和理财，往往证券公司为了吸引客户开户，会有一些比较划算的新客户理财6%附近，一般都是20多天，我觉得还不错，因为这是证券公司自己贴钱的一个产品，所以刚好新手就可以薅羊毛。