第一章 第1讲 《注意！你所理解的财务自由可能是错的》

洞悉财富本质，成就自由人生。

大家好，我是乾行者，这是我在知乎上发表的第一篇文章，就从大家都感兴趣的“财务自由”这一话题开始吧。正确的投资思维是保障投资盈利的前提，只有从本质上把握投资的要义，才不会导致盲目的行为发生。本系列课程将带大家一起穿越投资的迷雾，探索投资的真谛，从投资理念出发，一步步搭建起正确的投资观念，从而赢得稳健的投资回报。

今天是第一讲的内容，来和大家聊一聊财务自由的第一性原理。

国家统计局发布数字，4月份全国城镇失业调查率为6.1%。其中25岁到59岁人口的失业调查率为5.3%，31个大城市城镇调查失业率为6 .7%，这是官方统计的口径。

我们暂且认为6%是一个相对准确的数字，那么100个人里面就有6个适龄劳动力正处于无收入的状态。但统计数据没有告诉我们，还有更为广大的工作者处在降薪、停薪，甚至是裁员和优化的威胁。据我所知，在受疫情冲击很大的汽车行业，不少企业正在按照北京最低工资标准来发放工资。原本每月拿到两到三万的收入，现在一下变成了2200元。更惨的是房贷没有降，车贷没有降，孩子的学费也没有降，中国家庭真实的经济状况和抗风险的能力一览无余。年轻的时候以为金钱是世界上最重要的东西，长大才发现还真是。面对突发的公共事件和金融危机，如果失业，你能撑多久，你的生活方式和财务结构是否能够保证你的生活品质在疫情之下不受影响呢？

我们先来看两种典型的财务结构。

对比一和二，你更愿意过哪一种生活？

我们来分析一下，其实这两种生活最大的不同，在于收入结构的差异。第一种收入结构你工资很高但不一定很开心，高工资一般对应高强度的工作，同时也容易和高发病率的健康问题联系在一起。你要为了这五万元的收入，每天早出晚归，承受巨大的业绩压力和无法推辞的生意应酬，可能还牺牲了大量陪伴家人的自由时间，一旦工作出了问题，马上陷入坐吃山空的局面。我有一个同学，靠写小说为生，每月大概能有四到五万的收入，这已经算是他们圈子里过得很好的了，但是一年三百六十五天几乎没有一天可以停笔，每天至少要趴在书桌上写十几个小时，并且只有在夜深人静的时候才有灵感。我的同学伴有严重的颈椎病，长期失眠脱发，所以月薪五万的人未必都是幸福。第二种收入结构，你月入五万，工资只有2万，投资的店铺分红1万，房屋租金1万，投资理财1万，这样的财务结构是否会让你感觉到相对轻松一些？因为即使我被辞退了，我不想干了，生病了躺在床上我还有源源不断的持续性收入，不用担心家人下一顿没饭吃。同样是月入五万，不同的收入结构意味着不同的幸福指数和生活状态。在最开始畅想财务自由之时，相信大多数人的想法是一样的，我要挣到很大一笔钱，有了这笔钱可以不再工作，不再辛苦，想买什么买什么，想去哪里去哪里。如果你现在还怀揣着这种想法，那恐怕财务自由真的很难实现了。一些财富管理机构给出了中国一线城市的财务自由门槛，在北京要2.9亿，从菜场自由、饭店自由、旅游自由、汽车自由、学校自由、工作自由、看病自由、房子自由到国籍自由。之前有一位投资者看到了2.9亿这个数字，直接绝望，说这辈子只能靠买彩票来实现。那通过买彩票来实现财务自由这个想法靠不靠谱呢，我们就来说一说中彩票的故事。在美国有一位叫杰克的牛仔，在圣诞节这一天中了三亿一千万彩票约等于二十亿元人民币从天而降。如果让你再活一百年，需要每年努力地花掉两千一百万才可能用光，在随后的七年里，牛仔先生伴随着酗酒、赌博和无度的挥霍，牵扯进了400起法律诉讼，终于在2009年个人唯一剩余的房产也因为一场大火付之一炬。接下来我们再来看看日本的唱田大叔。在2008年全身家当只剩4000日元的时候，没有选择去工作，而是拿出3000日元，一口气买了10张彩票，之后按照风水书上的教程开始做法，他把彩票放进信封，把信封放进冰箱，再把冰箱移动到了特定的方位。之后斋戒沐浴，这就应了那句老话：有志者事竟成，苦心人天不负。唱田大叔中了6亿日元，随后一头扎进了消费主义的陷阱，衣食住行获得了全面提升 。一次性到珠宝店买了十个戒指，一根手指戴一个。不要笑，人就是这样，飞来横财你中奖你也飘，他这种消费的排场，一座金山也不够，三年的时间，大叔把6个亿花了个精光。很多人误以为彩票是一种投资的方式，其实买彩票和做投资是两种完全不同的思维。先不说很多中彩票的人最后都过上了不如原来的生活，单说买彩票这件事情本身就是贫穷思维的体现，买彩票赌的是小概率事件，改变的是一时的财富却改变不了贫穷的本质，通过买彩票实现财务自由的概率几乎为零，这也就是为什么一些富裕的家族总是在第二代夭折，发财容易守财难。对财富观念的缺失乃至错误的解读导致很多人即使中了彩票或者继承家业，不久之后又会变成穷人，首先要把握财务自由的本质，洞察财务自由的规律，才有资格谈论如何去实现它。就像亚里士多德告诉我们在任何一个系统中存在一个最基本的命题或假设，不能被省略也不能被违反，这就是第一性原理，也是事物的本质。牛顿的第一性原理是万有引力，达尔文的第一性原理是自然选择，巴菲特的第一性原理就是价值投资，如果你做任何事情思维理念不存在第一性原理，那么你看待事物的方式永远是流于表面。就像我们的祖先一直在寻找飞行的方式，看到鸟儿飞翔，表面的经验告诉我们是翅膀的煽动作用，于是我们一次又一次给自己加上翅膀，煽动手臂但却从来没有飞起来过。现在我们知道了使飞机飞起来的本质是空气升力并不是靠煽动翅膀。那我们财务自由第一性原理又是什么呢，这里我想跟大家讲一个小故事，在一个山村里生活着两个年轻人，努力和智慧，他们都有成为富人的梦想。一天，机会来了，村里决定雇人把山下的水运到村子里。于是两个人拿着水桶开始干，每天尽可能多的去提水，回到村子里换钱。一个月腰酸背痛之后，智慧想出了要修建一条管道把水送到村子，他把这个想法告诉给了努力，但是努力认为我们现在每天提水的收入已经很高了，再过一个星期我就可以买一头牛，努力继续每天去提水，智慧用原来一半的时间去挑水，另外一半的时间去建管道，两年之后，智慧的管道建成了，一开水龙头水哗哗的流。他可以自由支配时间，随时随地的获取收入，成为了全村最富有的人，努力由于这两年太过辛苦，身上积累了很多疾病，只能卧病在床，再也无法像以前那样去提水，也就失去了收入来源。这个故事反应到我们今天的现实生活，大多数人正在像努力那样，努力着找一份好工作，挣更多的钱，本质就是提更大的水桶，还有少数人在默默修建自己的管道，争取改变提水的命运，财务自由的重点不是财务两个字，不是说拥有几个亿的资产，财务的数量永远是有限的，但人的欲望是无止境的。你年薪二十万的时候觉得年入百万是财务自由，你突破百万之后又觉得年入千万才是财务自由。再往后一个亿、五个亿可能都满足不了你。你现在没有2.9亿，所以你认为2.9亿是很大的财富，但是你想象不到在那些拥有2.9亿的富豪眼里用2.9亿在北京生活生活过得比乞丐强不了多少。财务自由的重点是自由，能让我们拥有自主的选择权，选择自己想要的生活方式。财务自由的本质是一种模式，修建自己的管道避免去提水桶，也就是被动收入大于总支出。

大家一定要记住这个公式，下节课我将和大家聊聊世界上赚钱的四种途径，看一看你是属于哪种，你的方式会不会帮你实现财务自由呢？我们下一讲再见。