神保侠侣

1、大类资产的风险与收益图谱

大类资产的风险与收益图谱

不同金融工具的基础知识（大家可在肖老师公众号中搜索学习）

【理财必学】金融工具基础，第一课：股票 上篇

【理财必学】金融工具基础，第二课：股票 下篇（基本面技术面）

【理财必学】金融工具基础，第三课：基金上篇（定投）

【理财必学】金融工具基础，第四课：基金下篇（4433法则）

【理财必学】金融工具基础，第五课：保险

【理财必学】金融工具基础，第七课：债券

【理财必学】金融工具基础，第八课：黄金

传承风险有哪些金融工具解决？法定，遗嘱，保险，信托怎么选？

财富管理与传承金融、法律工具分析——遗嘱，保险，家族信托，离岸信托、家族基金、法律委托、身份安排、慈善基金

2、银行安全性？

河南银保监会开始垫付资金了

第一批5万以下的垫付基本完成

第二批10万以下的垫付也在进行中，

「存款保险兜底」+「接管」

「接管」

什么叫被接管？

其实，说的就是从接管开始之日起，央行派出的接管组，将全面行使包商银行的经营管理权。

「接管」案例：包商银行

被央行接管之后，包商银行它实际上就获得了国家信用。

从官方发布的信息来看，央行会对个人存款的本息，全额保障。

对于在包商买的理财产品，也全部按照原有合同来执行，不受影响。

所以啊，在央行的出手下，包商的这件事，应该会平安落地。无论是存款还是理财，都不用太过担心。

如何控制银行风险

一、选银行中国毕竟有几千家银行，不同银行之间有大有小，风险级别也是不一样的。

目前，中国的商业银行中，风险最低的银行有两种：

1）国有银行：中农工建交、以及邮储银行，这6家传统的大银行，它们的综合实力是最强的。

2）股份制银行：中信、华夏、招商、平安、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商。这12家银行的实力处于第二梯队。

其他的诸如城商行、农商行、农村信用社、民营银行等，它们的综合实力就比较弱，总体的抗风险等级，也是低于前两类的。

这次出事的包商银行，就属于城商行。

二、控制单家银行的存款额

每家银行，都有存款保险制度：每家银行50万以内的个人存款，由存款保险基金100%本息保障。

我们去中小银行存钱时，最好坚持一个原则：在每一家银行的存款，不要超过50万元

三、看清自己买了什么

很多人在银行购买理财产品时，只看收益，不看风险，这样是不对的。

银行理财，它有5种风险等级，从R1-R5，分别对应低风险、中低风险、中风险、中高风险以及高风险。

其中R1、R2的产品，风险较低，通常都比较稳定。而从R3开始，风险就大了起来，它们往往会去投资股票等波动大、风险大的资产。

所以呢，在买银行理财的时候，不仅要看收益，更要看风险。

说完存款，再提一嘴理财。以上这些大招都是用来保障银行存款的安全，是不包括银行理财的。

两者的投资方向不同，理财得自行承担风险

3、保险安全性

保险公司类型

保险公司安全10大机制

“如果保险公司没了，那买的保单还有效么？如果有效，后续会由谁来进行赔付？”部分要买保险的客户总会有这样的担心，所以，今天为大家解析一下：保险公司到底会不会没了？如果没了该怎么办？

先来看《中华人民共和国保险法》的规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益，也就是说：兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效，不必担心，因为总会有人出面替我们兜着风险。

所以一家保险公司可能会被撤销或者破产，但保单会被其他机构托管，所以购买保险的客户可以完全放。

与此同时保险公司还有10大制度，安全保障消费者权益，也给大家普及一下：

机制一:设立条件严苛

机制二:注册资本雄厚

机制三:经营监管严格

机制四:保证金制度

机制五:责任准备金制度

机制六:公积金制度

机制七:保险保障基金制度

机制八:偿付能力监管

机制九:再保机制

机制十:保险资金运用监管

保险资金运用去向如下图：

险资举牌举例如下图：

系统风险发生时银行和保险谁更安全

高盛购买了至少220亿美元，AIG的信用违约互换产品数额之大，连高盛也担心AIG会因此破产，所以他们花费1.5亿美元为自己投保 ，防止AIG可能的崩溃，到2007年高盛变本加厉开始出售特别设计的CDO产品 ，这样他们的客户损失越多，高盛赚的钱就越多。

AIG总共拖欠了130亿美元，无力偿还信用违约互换产品的持有者。

AIG是另一个中心，如果AIG停止运行，你知道很多飞机都要停航了，9月17日，AIG被政府接管一天之后，保尔森和伯南克向国会提出 ，七千亿美元的救市计划。

AIG被政府救援后其发放的信用违约互换的持有者 ，主要持有人是高盛公司 ，在第二天被支付了610亿美元，保尔森、伯南克和蒂姆·盖斯纳 ，要求AIG照全价付款 ，而不是协议的最低价最，拯救AIG花去了纳税人1500亿美元，同时美国第四大投行雷曼兄弟破产。

4、股票安全性

「接管+投保基金赔付」

一家券商「倒闭」了，监管会在规定时间内，安排其他证券公司接管。

接管之后，你只不过是从一家证券公司的客户，变成另一家证券公司的客户而已，我们的钱不会被拿来还债。

投保基金赔付

如果证券公司的自有资金不够偿付，还有投保基金的钱可以用来支援。

5、基金安全性

你买的基金资产，不属于基金公司、代销平台、托管行的自有资产。钱都在托管银行里放着，十分安全。

基金公司破产：接管+清算

接管：

其它基金公司接管：对你几乎没什么影响，想要持有或者卖出，都可以。

如果没有其它基金公司接管：本质上就是结束基金运作，钱依旧会还给你。只不过需要花点时间，等待基金公司的清算，清算原则是按照基金公司破产时的净值进行清算。

不过，基金清盘的手续比较复杂，会要等待一段时间（6个月，可能会顺延）。

6、信托安全性

新华信托是持牌金融机构，根据我国信托法及相关制度，信托公司被定位为主营信托业务的金融机构，受到银保监会的严格监管。信托牌照在金融体系内属于含金量极高的稀缺资源，对于许多客户来说也代表着信用背书。或遭司法破产的消息出来之前，估计没有人会想到，金字招牌的信托公司竟然有可能进入破产程序。

中国信托发展过程

1979年，中国国际信托投资公司成立，标志着中国信托业的恢复。信托业恢复以来，在不到三十年里，信托业经过了六次行业整顿，从高峰时间的1000多家降至现在的68家信托公司，大起大落，令人唏嘘。前五次整顿虽然取得了一定成效，但都不够彻底。

2007年，监管部门决定进行第六次整顿，对信托业实施分类监管，信托公司转为持牌金融机构或进入过渡期，同时出台了《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，加上2001年的《信托法》，构建了中国信托业一法两规的基本框架，这为信托公司规范发展铺平了道路，从而造就了其后黄金发展的十年。

2020年以来，新华信托和新时代信托被接管，安信信托进入重大资产重组，四川信托被实施管控。此外，雪松信托、民生信托等也相继出现产品爆雷。信托业似乎“山雨欲来风满楼”。

不过，即便如此，当下中国信托业在整体上依旧是健康的，现今信托业的制度定位也是非常清晰而合适的。个别及部分信托公司暴露的问题，并不代表这个行业出了问题。正如信托法起草人、中国家族财富管理开创者周小明博士在《中国信托业的定位：制度、功能与经营》一文中强调的：

信托公司如果破产，家族信托怎么办？

新华信托进入破产程序，犹如平地一声惊雷，在行业内外引起了轩然大波。这一事件打破了民众对于信托牌照的“迷信”，凸显了监管部门打破刚性兑付的决心

更让人焦灼的是，这也引起了家族客户的极大担忧乃至恐慌。如果我的受托人未来可能破产，那么，家族财富如何能通过家族信托久远传承下去？如果我的受托人进入破产程序，家族信托项下的资产是否安全？是否会被作为信托公司的破产清算财产而处分？为防范风险，我究竟应该如何挑选信托公司？

7、保险金信托安全性

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《家庭财富保护与传承》

1、最大的风险，是没有看到风险；

2、许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁；

3、最好的做法是控制财富并从中受益，而不是拥有它们。

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