农行前三季度新增存款3.7万亿、贷款2.6万亿，Q3房贷提前还款金额环比降超20%
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
近日，农业银行发布了2023年第三季度报告并举行业绩说明会。
据三季报内容，2023年1-9月，农业银行实现营业收入5333.58亿元，同比下降0.54%；实现归母净利润2073.56亿元，同比增长4.97%。
截至9月末，农行总资产规模达到38.7万亿元，较上年末新增4.8万亿元，增速14.1%；其中贷款总额22.3万亿元，年内新增2.57万亿元，增速13%。存款端，截至9月末，农行吸收存款28.82万亿元，比上年末增加3.7万亿元，增幅达到14.74%。
资产质量方面，截至9月末，农行不良贷款率 1.35%，比上年末下降 0.02 个百分点。拨备覆盖率 304.12%，比上年末上升 1.52 个百分点。
业绩会上，农行管理层对三季度业绩进行了介绍，并对前三季度信贷投放、存量房贷利率调整进度、全年营收展望等热点问题进行了回应。
对于颇受广大投资者关注的未来分红问题，业绩会上，农业银行管理层回复称，“未来分红的基础依然是稳健的”。
预计年内银行业营业收入趋势性下滑态势还要继续
按季度看，第三季度，农行营业收入同比降幅有所扩大，季度内实现营收1676亿元、同比下降3.4%。
“展望全年，我国经济继续回升向好，有利于银行服务实体经济效能持续提升。但综合考虑低息差环境下，资产端从定价速度快于负债的叠加市场波动等影响，预计年内银行业营业收入趋势性下滑态势还要继续。”在三季报业绩会上，对于全年的营收展望，农行财务会计部总经理刘世栋这样预计。
前三季度，农行实现利息净收入4336.28亿元，同比下降3.21%；手续费及佣金净收入667.57亿元，同比下降0.89%。
从结构看，农行利息净收入的负增长主要由于利息支出端的增长，仅看利息收入，则前三季度，农行利息收入9105.89亿元，同比增长10.31%。
业绩会上，农行管理层披露，前三季度，农行日均生息资产规模35.79万亿，同比增加了5.29万亿，增速是17.3%。
三季报数据显示，截至9月末，农行净利息收益率为 1.62%，较中报时再降4基点。
对于四季度和明年农行的净息差水平，刘世栋认为，仍将一定程度承压，与行业趋势基本一致。从资产端看，在今年LPR两次下调和存量房贷利率调整的背景下，预计贷款收息率仍有下行的压力；负债端，受益于存款利率市场化调整机制，存款成本压力得到一定程度的缓解。
首套房贷利率下调惠及730万户客户，平均下调幅度达73基点
“难能可贵”。对于前三季度的信贷增速，农行董事会秘书韩国强这样评价。
从数据上看，2023年内，农业银行各项规模指标均行驶在“快车道”上，“创新高”在农行业绩介绍部分频繁出现。
截至9月末，农行贷款总额22.3万亿元，年内新增2.57万亿元，增速13%。按业务类型划分，农行公司类贷款余额12.85万亿元，个人贷款8.08万亿元。
据介绍，2023年内，农行个人贷款新增5387亿元，增速7.14%，连续15个季度保持增量、增速同业“双第一”。其中，个人消费、经营类贷款增量均居同业首位。截至9月末，农行个人经营贷款余额7502亿元，新增1735亿元，增速30.1%。
三季报中，农业银行并未披露个人住房贷款的具体数据。从中报来看，消费贷、经营贷高增，但个人住房贷款规模受提前还贷等影响而下降在大行中普遍存在。上半年，农行个人住房贷款便较年初减少295亿元。
业绩会上，农业银行个人信贷部总经理查成伟表示，三季度内，首套房贷实现了利率下调，共惠及730万户客户，平均下调幅度达到73个基点。存量首套房贷利率下调之后，房贷客户的利息负担减少，提前还款的动力确实有所下降。
“今年三季度农行个人贷款，住房贷款提前还款的金额环比二季度下降了20%以上”，查成伟透露。
在规模方面，查成伟也表示，前三季度农行累计投放了6263亿元住房贷款，同比多增了232亿元。9月份以来，个人住房贷款的接单量环比也有所上升。
存款端，数据显示，截至9月末，农行人民币存款余额32.1万亿元，新增4.2万亿元，增速15%，增量、增速同业第一。其中，个人存款余额16.9万亿元，新增1.9万亿元，余额、增量保持同业首位。对公客户存款达10.8万亿元，新增1.6万亿元，增速17.6%。
此外，县域金融一直都是农业银行业务中一大特色和亮点。近年来，农行县域金融业务增势迅猛。据三季报披露，截至9月末，农行县域存款余额突破12万亿元，达12.2万亿元；县域个人存款增量超万亿，达8.8万亿元。